“真沒想到，第一次申請貸款就很快獲得了100萬元的授信。這筆錢對我們來說真是‘及時雨’。”作為“首貸”客戶，不但無抵押擔(dān)保還順利地從銀行拿到了融資，青島一家環(huán)保科技公司負(fù)責(zé)人格外興奮。
這只是今年來金融加大穩(wěn)實體經(jīng)濟力度的一個縮影。數(shù)據(jù)顯示，2020年前7個月我國新增人民幣貸款13.1萬億元，同比多增2.4萬億元。其中，新增制造業(yè)貸款1.6萬億元，超過去年全年增量;普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過各項貸款的增速……
在近期舉行的國務(wù)院政策吹風(fēng)會上，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步抓好政策落地工作，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，防控金融風(fēng)險，深化金融改革，助力加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。
千方百計保住市場主體
今年以來，一系列貨幣、監(jiān)管政策持續(xù)發(fā)力，支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展：三次降低存款準(zhǔn)備金率、增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度、出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策、發(fā)布小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法、優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置……
通過一系列政策“組合拳”，這些資金重點投向了制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微、三農(nóng)等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高，超過之前4年增量之和。全國小微企業(yè)獲得銀行貸款的比例超過2/3，居世界前列。
中國人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長趙錫軍分析表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，金融扶持力度不斷加大、范圍不斷擴大，在促進(jìn)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加快經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。
“普惠金融解決了商業(yè)銀行敢貸、愿貸、能貸的問題，突破了大銀行不能給小微企業(yè)貸款的障礙，小微企業(yè)從中看到了希望，增強了信心。”中小企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長張競強說，關(guān)鍵還在于銀行的經(jīng)營管理能力、風(fēng)險控制能力有了較大提高。
按照此前工作安排，今年要推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。前7個月，金融部門通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施已為市場主體減負(fù)共計8700億元，時間過半，任務(wù)過半。
對于完成全面讓利預(yù)期目標(biāo)，銀保監(jiān)會主席郭樹清近日在接受媒體采訪時表示，“目前，人民幣貸款余額是165萬億元，貸款利率平均下降1個百分點就是1.65萬億元，再加上減免一些收費項目，完全有條件實現(xiàn)讓利預(yù)期目標(biāo)。”
積極應(yīng)對不良資產(chǎn)上升
今年也是打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)收官之年。郭樹清表示，當(dāng)前我國金融業(yè)總體運行平穩(wěn)，風(fēng)險可控，主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。但一些潛在風(fēng)險隱患依然較大，包括存量風(fēng)險尚未徹底化解、不良資產(chǎn)上升壓力加大、資金面寬松背景下市場亂象易反彈回潮。
數(shù)據(jù)也顯示，二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛分析認(rèn)為，疫情直接沖擊實體經(jīng)濟，再傳導(dǎo)到金融，未來一段時間，銀行業(yè)因受疫情影響沖擊而導(dǎo)致的不良貸款率是客觀存在的。
梳理不難發(fā)現(xiàn)，今年以來銀保監(jiān)會多次談到要加大不良資產(chǎn)處置。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段;在2020年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作(電視電話)會議上，銀保監(jiān)會再次強調(diào)，提早謀劃應(yīng)對銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅增長，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風(fēng)險抵御能力。
據(jù)銀保監(jiān)會介紹，預(yù)計今年全年銀行業(yè)要處置不良貸款3.4萬億元，去年是2.3萬億元。明年的處置力度會更大，因為更多的貸款延期，一些問題，明年才暴露出來。
“下一步要做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，真實反映企業(yè)經(jīng)營變化;備足抵御風(fēng)險‘彈藥’，要求銀行采取多種方法補足資本，提前加大撥備提取，提高未來風(fēng)險抵御能力;嚴(yán)控增量風(fēng)險，督促銀行加強內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，做好貸款‘三查’，減少貸款損失。”銀保監(jiān)會說。
日前，中國華融表示，公司上半年收購不良資產(chǎn)規(guī)模累計超800億元，僅6月收購不良資產(chǎn)規(guī)模超500億元;中國長城資產(chǎn)表示，公司上半年收購金融不良資產(chǎn)超過300億元，下半年計劃出資800億元收購金融及非金融類不良資產(chǎn)。
業(yè)內(nèi)人士表示，對于不良資產(chǎn)處置，銀行需要成立專業(yè)隊伍，嚴(yán)格處置，敢于下定決心，處置方式要靈活，加快處置速度，避免不良資產(chǎn)處置中的隱性交易，提高不良資產(chǎn)處置效率和透明度。
“要把風(fēng)險防范做在前面，做到早發(fā)現(xiàn)、早處置、早預(yù)防，使風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。”肖遠(yuǎn)企表示。
推進(jìn)中小銀行資本補充
近年來，作為支持實體經(jīng)濟特別是支持中小微企業(yè)的重要金融機構(gòu)，中小銀行的改革與發(fā)展一直都是業(yè)內(nèi)關(guān)注的熱點。在現(xiàn)有市場環(huán)境下，中小銀行由于自身規(guī)模、評級等客觀限制，與大型銀行比，市場化的資本補充渠道相對受限。
7月1日，國務(wù)院常務(wù)會議決定允許地方政府依法依規(guī)通過認(rèn)購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。銀保監(jiān)會會同財政部和人民銀行等六部委也印發(fā)了《中小銀行深化改革和補充資本的工作方案》。
“中小銀行是服務(wù)中小微和‘三農(nóng)’的主力軍，補充資本能夠提高抗風(fēng)險和服務(wù)實體經(jīng)濟能力，有利于聚焦主責(zé)主業(yè)，對保就業(yè)、保市場主體、保民生等方面有積極意義。”民生銀行首席研究員溫彬說。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，地方政府專項債支持中小銀行補充資本金，以中小銀行強化服務(wù)中小微企業(yè)和支持保就業(yè)、完善公司治理與內(nèi)控機制等作為前提條件，可以倒逼中小銀行回歸本源、認(rèn)清定位，扭轉(zhuǎn)部分中小銀行偏離主業(yè)的態(tài)勢。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人8月22日在回答記者提問時表示，要引導(dǎo)中小銀行深耕本地、下沉服務(wù)、不跨區(qū)域，嚴(yán)格限制通過貸款、投資、同業(yè)、非標(biāo)等業(yè)務(wù)向外擴張。
“下一步要圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，深化重點機構(gòu)重點領(lǐng)域改革。以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險處置和資本補充資金來源，加快補充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風(fēng)險、完善治理結(jié)合起來。”郭樹清說，要以公司治理為核心，完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格股東資質(zhì)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，嚴(yán)防大股東操縱和內(nèi)部人控制，強化履職監(jiān)督和信息披露。
