對(duì)于尋求金融支持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，最大的困惑是守著農(nóng)田、設(shè)施用房、成群的牛羊、豐收的蔬菜糧食卻沒有合格的質(zhì)押物合法合規(guī)地獲取金融支持，在上海，這種困惑正在消退——農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體可以通過自己的農(nóng)業(yè)品牌獲得數(shù)以百萬計(jì)的貸款。
無形的農(nóng)業(yè)品牌可以估值并獲得貸款，對(duì)面臨征信困難的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而言，無疑是一次金融支農(nóng)的創(chuàng)新。這樣的創(chuàng)新是如何實(shí)現(xiàn)的，放款銀行、保險(xiǎn)公司和合作社通過怎樣的紐帶進(jìn)行聯(lián)接，記者帶著這些疑問，走近“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”創(chuàng)新項(xiàng)目，一探究竟。
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信任：
沒有一個(gè)經(jīng)營(yíng)主體會(huì)輕易放棄自己的品牌
上海艾妮維農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社已經(jīng)連續(xù)兩年以品牌質(zhì)押的方式獲得了300萬元銀行貸款，貸款利率低于6%。
“對(duì)于企業(yè)來說，300萬元并不是一個(gè)大數(shù)目，但是對(duì)于成長(zhǎng)中的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，這300萬元除了解決資金緊張難題，還堅(jiān)定了我們的信心，鼓勵(lì)我們繼續(xù)堅(jiān)守著近乎苛刻的農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。”艾妮維農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社理事長(zhǎng)張向東告訴記者。
“并不是所有的農(nóng)業(yè)企業(yè)都有資格獲得這樣的貸款。”上海市農(nóng)業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心主任宋海宏介紹說，“只有那些擁有上海市著名商標(biāo)或上海名牌產(chǎn)品商標(biāo)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，經(jīng)過專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)估和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具征信報(bào)告后，才有可能獲得不超過品牌評(píng)估價(jià)值30%、最高不超過500萬元的貸款。”
用無形的品牌價(jià)值貸到真金白銀，這樣的創(chuàng)新并非沒有阻力。農(nóng)業(yè)品牌到底值多少錢，沒有具體的抵押物，普遍弱小的農(nóng)業(yè)企業(yè)一旦出了問題，能否拿出誠(chéng)信的姿態(tài)，會(huì)不會(huì)惡意拖延償還貸款?
破冰之初，各方聲音此起彼伏，改革也面臨重重阻力。最終突破這層阻力的核心點(diǎn)，在于這場(chǎng)改革的發(fā)起者、參與者們想通了一個(gè)問題——品牌是經(jīng)營(yíng)者的生命，農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)企業(yè)都會(huì)像愛護(hù)自己的眼睛一樣愛護(hù)自己來之不易的品牌。
2
保障：
政、銀、保、網(wǎng)四方合力構(gòu)建信用網(wǎng)
信任必須有嚴(yán)密的制度安排做后盾。在品牌質(zhì)押過程中，正是因?yàn)?ldquo;政府+銀行+保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”的多方協(xié)作，為農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社信用體系構(gòu)建了一道嚴(yán)密的網(wǎng)。
上海市各區(qū)縣農(nóng)委向保險(xiǎn)公司安信農(nóng)保出具放貸企業(yè)的推薦函，以政府的名義為新型經(jīng)營(yíng)主體的誠(chéng)信度、品牌價(jià)值、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)做背書。
安信農(nóng)保和中信銀行聯(lián)合盡職調(diào)查，在完成品牌評(píng)估、信用調(diào)查、農(nóng)產(chǎn)品檢測(cè)、商標(biāo)權(quán)調(diào)查等程序之后，銀行出具授信，安信農(nóng)保出具品牌質(zhì)押擔(dān)保書。在銀行發(fā)放貸款之前，新型經(jīng)營(yíng)主體要向安信農(nóng)保購(gòu)買兩份保險(xiǎn)，一份食品安全責(zé)任險(xiǎn)，一份質(zhì)押保險(xiǎn)，因?yàn)橛辛诉@兩份保險(xiǎn)，安信農(nóng)保為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的還貸能力作了擔(dān)保，銀行的信任由此而生。
安信農(nóng)保的擔(dān)保能解一時(shí)之需，卻非長(zhǎng)久之計(jì)，為此，上海把目光投向農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息服務(wù)平臺(tái)。通過這個(gè)平臺(tái)，逐漸完善各個(gè)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的信息，收集能夠反映企業(yè)特色和價(jià)值的信息，并將農(nóng)口歷年形成的專業(yè)化數(shù)據(jù)收集歸攏，與上海市公共信息服務(wù)平臺(tái)對(duì)接。
“信用信息服務(wù)平臺(tái)將大幅度提高社會(huì)各界服務(wù)農(nóng)業(yè)企業(yè)的效率，也能因此提高經(jīng)營(yíng)主體誠(chéng)信意識(shí)，雖然動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)的篩選、輸入、維護(hù)需要后續(xù)人力財(cái)力跟進(jìn)，但對(duì)培養(yǎng)企業(yè)的規(guī)范管理和誠(chéng)信意識(shí)，對(duì)建立上海農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體的信用數(shù)據(jù)庫(kù)有著十分重要的意義。”宋海宏說。
3
持續(xù)：
夯實(shí)數(shù)據(jù)信息，農(nóng)業(yè)金融才能大步向前
目前，上海已經(jīng)有十多家新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體從“互聯(lián)網(wǎng)金融+品牌質(zhì)押”的創(chuàng)新金融項(xiàng)目中享受到了金融貸款服務(wù)。貸來的錢用在哪里了?
艾妮維農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社由15位社員出資共同建立，因?yàn)樯鐔T大多是普通農(nóng)戶，資金周轉(zhuǎn)一直緊巴巴的。合作社負(fù)責(zé)人曹金姹帶著記者走進(jìn)合作社的蔬菜基地，彎腰抓起一把泥土，松散、透氣、黑褐色。
“艾妮維一直致力于用健康的水土培育健康的農(nóng)產(chǎn)品，在改良水土上先后已經(jīng)投入了600多萬。”曹金姹說，“農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)有很強(qiáng)的季節(jié)性，資金回款階段性明顯，每年300萬的貸款幫我們填平了很多資金溝坎，合作社可以更加安心于土壤改良等基礎(chǔ)性工作。”
為了對(duì)合作社進(jìn)行信用調(diào)查，安信農(nóng)保員工葉靈已經(jīng)成了艾妮維的?？?，“一遍遍地考察他們的生產(chǎn)過程，就會(huì)對(duì)他們的品牌價(jià)值更有信心，我們保險(xiǎn)公司也愿意支持這種有著長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展理念的經(jīng)營(yíng)主體。”
回憶起第一次辦理品牌質(zhì)押貸款的過程，曹金姹記憶深刻，合作社的賬目不像工商企業(yè)那么清晰，資產(chǎn)管理和品牌管理也不十分規(guī)范。“適應(yīng)現(xiàn)代金融的過程太煎熬了，這是所有申請(qǐng)品牌質(zhì)押貸款的主體共同的感受。今年的貸款，從申請(qǐng)到放貸不到三個(gè)月的時(shí)間，吃過了苦才能體會(huì)到甜，這是對(duì)的。”她說。
這種不急不躁穩(wěn)扎穩(wěn)打的流程探索形成了相對(duì)完善的上海市品牌質(zhì)押操作規(guī)則。但是，宋海宏卻并不滿足于此，“我們計(jì)劃在3年內(nèi)為上海的農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放5億元貸款，最重要的是要把上海農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息服務(wù)平臺(tái)建成一個(gè)真正為經(jīng)營(yíng)主體的信用體系提供可靠依據(jù)的平臺(tái)。基礎(chǔ)打扎實(shí)了，農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融往后的步子才能放心大膽往前邁。”
