2016年，農業(yè)銀行堅決貫徹中央扶貧開發(fā)工作會議和習近平總書記系列重要講話精神，全面落實黨中央、國務院關于打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的決策部署，按照國務院金融扶貧工作座談會、全國金融精準扶貧電視電話會議的具體部署，切實加大各項工作力度，金融扶貧形成良好局面，取得顯著成效。

 

　　一金融扶貧工作取得積極進展

 

　　(一)貧困地區(qū)貸款投放持續(xù)增加。2016年，全行在832個國家扶貧重點縣累計投放貸款3351億元，貸款余額達到7044億元，比年初增加920億元，增幅比同期全行貸款高5.4個百分點，完成全年計劃值的131%，達到增幅高于全行的預期目標。其中，重點支持了貧困地區(qū)經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)：一是著力支持基礎設施建設，破解發(fā)展瓶頸。投放水、電、路、橋、網等基礎設施建設貸款637億元，貸款余額2402億元。如，審批授信542億元，支持貧困地區(qū)34項國家重大水利工程建設，貸款余額80億元。二是著力支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展，夯實致富基礎。投放新型農業(yè)經營主體貸款302億元，貸款余額330億元，支持了593家農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、4.1萬個專合社社員、9.5萬戶家庭農場和專業(yè)大戶。三是著力支持縣域工業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)成長，促進產業(yè)結構調整。投放縣域工業(yè)貸款866億元，貸款余額2070億元，小微企業(yè)貸款585億元、余額1089億元。如，安徽分行與省工商聯(lián)、扶貧辦、光彩會聯(lián)合組織開展“千企幫千村”精準扶貧行動，已支持千企幫千村企業(yè)84戶，貸款余額20.4億元。四是著力支持惠民項目建設，改善民生環(huán)境。投放農村城鎮(zhèn)化貸款209億元，貸款余額591億元，教育醫(yī)療類貸款36億元、余額51億元。如，湖南花垣縣支行審批貸款2億元，支持12家鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和3家縣醫(yī)院基礎設施建設。

 

　　(二)精準幫扶力度顯著加大。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計標準，2016年，全行投放精準扶貧貸款1041億元，至年末精準扶貧貸款余額2034億元，比年初增加424億元，增幅達26.4%;累計服務帶動了560萬建檔立卡人口，較上年增加106萬人，完成了每年帶動100萬以上貧困人口增收或脫貧的目標。一是大力開展到戶精準扶貧。重點支持了政府增信的貧困戶、產業(yè)鏈上下游的貧困戶、信用累積良好的貧困戶和扶貧項目上的貧困戶等4類貧困戶，到2016年末，建檔立卡貧困戶貸款余額163億元，支持了107萬建檔立卡人口生產增收。二是大力開展產業(yè)精準扶貧。在貧困地區(qū)著力建立貧困戶與產業(yè)發(fā)展主體間的利益聯(lián)結機制，通過支持龍頭企業(yè)引領一批，支持專業(yè)合作社帶動一批，支持規(guī)模農戶幫扶一批等方式，到2016年末，產業(yè)精準扶貧貸款余額504億元，其他個人精準扶貧貸款余額24億元，共帶動了25萬建檔立卡人口增收。三是大力開展項目精準扶貧。積極支持貧困地區(qū)基礎設施、民生工程等重點項目建設，到2016年末，項目精準扶貧貸款余額1344億元，惠及周邊428萬建檔立卡人口，有效改善了貧困地區(qū)生產生活條件。

 

　　(三)商業(yè)金融扶貧模式不斷創(chuàng)新。截至2016年末，全行打造推廣了一批商業(yè)可持續(xù)的金融扶貧模式。一是推廣了政府增信扶貧模式。截至2016年末，“政策性擔保公司或風險補償金+農行+(貧困)農戶”的政府增信模式已推廣到27家一級分行、973家支行，累放貸款807億元、余額349億元，累計支持了154萬農戶。二是推廣了產業(yè)基金扶貧模式。內蒙古分行與包頭等13個地市政府合作，設立了專項服務農村基礎設施建設的“美麗鄉(xiāng)村產業(yè)基金”，到2016年末，已投資212億元，將惠及全區(qū)1000余萬農牧戶。貴州分行擬投資600億元，參加貴州省總額3000億元的脫貧攻堅基金。三是創(chuàng)新了政府購買服務項目融資扶貧模式。2016年，審批貸款46億元支持貴州省黔西南州“十三五”教育扶貧工程，工程涵蓋學前、小學、初中、高中、中職和特殊教育6類學校的基礎設施、附屬設施建設。四是創(chuàng)新了扶貧小額信用貸款模式。西藏分行以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村級信用體系建設為基礎，以“鉆金銀銅”貸款卡為標識，累計發(fā)放農牧戶信用貸款470億元，覆蓋了全區(qū)90%以上的農牧戶。

 

　　(四)特色扶貧產品日益豐富。經初步統(tǒng)計，截至2016年末，全行在832個國家扶貧重點縣，創(chuàng)新區(qū)域性特色扶貧產品76個。一是扶貧小額貸款產品。甘肅、新疆、寧夏、湖北、河北等分行創(chuàng)新推出了為建檔立卡人口量身打造的“精準扶貧貸”。如，甘肅分行在甘南和隴南地區(qū)投放精準扶貧貸款65億元，支持了13.5萬建檔立卡貧困戶。二是重點扶貧工程貸款產品。湖南、安徽、河北、山西等9家分行創(chuàng)新推出了“光伏扶貧貸”。如，安徽分行已審批光伏扶貧貸款2.9億元，可帶動13000多戶建檔立卡貧困戶和27個建檔立卡貧困村脫貧。貴州、湖南等分行創(chuàng)新推出了“易地扶貧搬遷貸”。如，貴州分行發(fā)放扶貧移民貸8億元，支持建設住房1.23萬套、面積116.7萬平方米，惠及搬遷人口4.8萬人。三是產業(yè)精準扶貧貸款產品。在安徽、江西、湖南、貴州、云南、甘肅等地創(chuàng)新了林果貸、甜蜜貸、油茶貸、茶農貸等特色產業(yè)信貸產品。如，江西分行在贛南蘇區(qū)發(fā)放油茶貸款23億元、余額15億元，支持當?shù)?6戶企業(yè)、1.4萬戶農戶種植油茶124萬畝。四是支持特定貧困群體的貸款產品。四川、寧夏、云南等分行與當?shù)卣献?，針對貧困婦女、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年創(chuàng)新專項信貸產品。如，四川分行采取“農行+婦聯(lián)+農戶”模式，在48個縣發(fā)放貸款2.56億元，支持4631戶農村婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

 

　　(五)普惠金融服務持續(xù)提升。以物理網點和惠農服務點為基礎，運用科技和網絡技術手段，提高貧困地區(qū)基礎金融服務的覆蓋率、可得性和便捷度。一是延伸服務網絡。截至2016年末，在832個國家扶貧重點縣發(fā)放惠農卡6122萬張，布放電子機具20.6萬臺，設立惠農服務點14.6萬個，對行政村覆蓋率達72%，對具備固話通訊網絡條件行政村實現(xiàn)全覆蓋，為貧困農戶提供了便捷的小額存取、轉賬、結算等基礎金融服務。二是拓展服務功能。在惠農服務點陸續(xù)上線了跨行取款、跨行轉賬等新功能，并積極代理新農合、新農保、涉農財政補貼項目、農村公共事業(yè)代收費項目等，到2016年末，代理業(yè)務對貧困地區(qū)行政村覆蓋率達36%。三是創(chuàng)新服務方式。將惠農通服務點與互聯(lián)網金融對接，在貧困地區(qū)大力推廣“農銀e農”電商平臺。如，重慶分行在彭水縣依托網點渠道、惠農卡和e農終端，構建“普惠金融示范區(qū)”(實現(xiàn)“存、取、貸、匯、查、繳、消”等基礎金融服務農村地區(qū)全覆蓋)、“特惠金融引領區(qū)”(2016年發(fā)放了10億元免擔保、基準利率、財政貼息的精準扶貧貸款)、“互聯(lián)網金融創(chuàng)新區(qū)”(創(chuàng)新“互聯(lián)網+扶貧+金融+民生+政府+產業(yè)”金融服務新模式)。四是實施減費讓利。在貧困地區(qū)，執(zhí)行惠農卡免收工本費和小額賬戶管理費、減半收取年費的“兩免一減半”政策，建檔立卡貧困戶貸款執(zhí)行基準利率。2016年以來新發(fā)放“三農”貸款利率在去年下降118個基點的基礎上，今年再下降84個基點。

 

　　(六)定點扶貧工作成效顯著。2016年在4個定點扶貧縣投放貸款26億元，到2016年末，貸款余額44億元，比年初增長35%，支持帶動3萬建檔立卡人口。一是著力支持定點縣主導特色產業(yè)發(fā)展。武強、饒陽縣支行發(fā)放貸款1.7億元，支持當?shù)?家產業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展畜牧業(yè)、蔬菜種植業(yè)，帶動建檔立卡人口4076人。黃平支行和秀山支行投放貸款9.7億元，分別支持舊州古城景區(qū)旅游建設項目、洪安邊城旅游度假區(qū)項目建設。二是著力支持定點縣重大項目建設。4家定點縣支行累計投放貸款10.8億元，支持秀松高速等基礎設施項目7個，以及黃平縣人民醫(yī)院改擴建等民生項目4個。三是加大資金捐助力度?？傂邢?個定點扶貧縣劃撥扶貧捐贈資金690萬元，支持武強縣建設25個新興節(jié)能果蔬大棚，饒陽縣光伏扶貧項目，秀山縣4個貧困村基礎設施建設項目以及黃平縣7個貧困村扶貧項目等。四是開展電商扶貧行動。在國家扶貧日，總行機關服務管理局設立“益農融商·公益扶貧”產品展示店，在總行機關為定點扶貧縣特色農副產品開辟宣傳、銷售的新渠道，自10月17日以來已幫助對接總行員工訂單798筆，銷售金額7.1萬元。

 

　　二主要工作措施

 

　　(一)建立健全組織推進機制。在總行成立以董事長任組長的全行金融扶貧工作領導小組和總行定點扶貧工作領導小組，統(tǒng)籌推進金融扶貧各項工作，并掛牌設立扶貧開發(fā)金融部。相關分、支行比照總行成立金融扶貧工作推進小組，組建專門扶貧機構或團隊。建立了領導干部掛點指導貧困地區(qū)縣支行制度，并將掛點效果納入領導干部考核。

 

　　(二)出臺全行金融扶貧規(guī)劃。根據(jù)行黨委要求，年初印發(fā)了《關于做好“十三五”期間金融扶貧工作的意見》，明確未來五年全行金融扶貧的基本原則、目標任務、重點工作和資源保障，確保到2020年對832個扶貧開發(fā)重點縣累計投放貸款2萬億元，貸款余額超過1萬億元，貸款增速持續(xù)高于全行，5年累計帶動不少于500萬貧困人口增收脫貧。

 

　　(三)逐縣制定金融服務方案。2016年1季度，根據(jù)貧困縣域資源稟賦、產業(yè)特點和脫貧攻堅規(guī)劃，逐縣制定金融服務方案，做到“五個明確”：明確帶動幫扶貧困戶的目標，明確產業(yè)精準扶貧的支持重點，明確具體工作措施，明確資源保障和激勵政策，明確責任部門和責任人?？傂邢群髢纱纬闄z，對于方案制定不符合要求的支行，責令其限期修改。

 

　　(四)積極開展多方協(xié)同扶貧。積極加強與各級扶貧、發(fā)改、財政、人行、銀監(jiān)等政府職能部門合作，創(chuàng)新開展政府增信扶貧、政府購買服務項目扶貧、光伏扶貧、產業(yè)基金扶貧等行動。根據(jù)貴州省政府要求，印發(fā)了《關于支持貴州省脫貧攻堅的意見》。根據(jù)中央統(tǒng)戰(zhàn)部來函，印發(fā)了《關于做好光彩事業(yè)促進會貸款項目的通知》。與全國工商聯(lián)就合作開展“萬企幫萬村”行動進行了初步洽談。

 

　　(五)大力推進產品政策創(chuàng)新。在貧困地區(qū)設立了15個“三農”產品創(chuàng)新基地，向一級分行轉授貧困地區(qū)特色農業(yè)信貸產品創(chuàng)新權。對于服務建檔立卡貧困戶的政策性擔保公司和風險補償基金，將擔保放大倍數(shù)最高放寬至20倍。借款人為建檔立卡貧困戶，信用評級可最多向上推翻2個等級。鼓勵各一級分行針對貧困地區(qū)資源稟賦、產業(yè)特點和脫貧攻堅形勢，探索商業(yè)可持續(xù)的金融服務模式，制定更加精細的差異化信貸政策。

 

　　(六)切實加大各項資源投入。2016年針對832個國家扶貧重點縣機構，單列專項信貸計劃723億元，額外配置1億元業(yè)務費用和1億元戰(zhàn)略工資。優(yōu)先安排100個自助銀行新建指標，在用工計劃、招聘政策、培訓資源等方面實施了定向傾斜。明確了建檔立卡貧困戶貸款的減值準備由總行承擔，并執(zhí)行差異化的經濟資本系數(shù)。對貧困地區(qū)產品創(chuàng)新執(zhí)行了差異化政策，為重點扶貧項目開辟了綠色審批通道。

 

　　(七)實施金融扶貧專項考核。制定印發(fā)了2016年《金融扶貧專項評價方案》，將支持建檔立卡人口、精準扶貧貸款增長、普惠金融服務覆蓋率等指標納入考核體系，專項評價縣支行金融精準扶貧工作情況，并將832個國家扶貧重點縣的信貸投放情況納入“三農”金融事業(yè)部考核，考核結果與工資、費用分配掛鉤。

 

　　(八)建立精準扶貧貸款統(tǒng)計系統(tǒng)。根據(jù)人民銀行統(tǒng)計報送要求和農行內部管理需要，開發(fā)了全行精準扶貧貸款專項統(tǒng)計系統(tǒng)(APSS)，可實現(xiàn)對全行金融精準扶貧貸款和帶動建檔立卡貧困人口數(shù)據(jù)的及時、完整統(tǒng)計，精準反映農行金融扶貧工作成效。目前，項目一階段開發(fā)已完成。

 

　　(九)全力做好定點扶貧工作。2016年初召開了全行定點扶貧工作對接會，印發(fā)了《定點扶貧工作支持政策》，落實了11項特惠政策。三農業(yè)務總監(jiān)、三農板塊部門負責人結對幫扶4個定點縣支行，行領導、三農總監(jiān)及相關部門負責人先后18人次赴定點縣開展調研，協(xié)調解決有關工作問題。穩(wěn)步推進向定點扶貧縣派副縣長、派副行長和派貧困村第一書記的“三派”制度，第二批共9人已于2016年下半年全部到位。對于定點扶貧縣重點建設項目，實施信貸預審查，條件成熟的項目加快貸款審批進程。

 

　　三下一步工作計劃

 

　　深入貫徹全國扶貧開發(fā)工作會議精神，堅決落實《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》(銀發(fā)[2016]84號)和《關于銀行業(yè)金融機構積極投入脫貧攻堅戰(zhàn)的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2016]9號)，圍繞“精準扶貧、精準脫貧”基本方略，乘勢而上，再接再厲，進一步做好脫貧攻堅金融服務。

 

　　(一)繼續(xù)加大貸款投放力度。2017年在832個國家扶貧重點縣的新增貸款高于750億元，貸款增速繼續(xù)高于全行，重點支持貧困地區(qū)基礎設施、民生工程、新型城鎮(zhèn)化、農業(yè)產業(yè)化、縣域工業(yè)化、商貿流通等重點領域客戶，以及光伏扶貧、電商扶貧、旅游扶貧、教育扶貧、資產收益扶貧等重大扶貧工程。

 

　　(二)切實在精準上下功夫。確保2017年全行精準扶貧貸款增量高于400億元，支持帶動100萬以上建檔立卡人口增收或脫貧。精準選擇扶貧項目和客戶，并將扶貧帶動能力作為客戶授、用信調查的重點內容，對于帶動能力強的客戶，落實較為優(yōu)惠的貸款條件，切實推進產業(yè)精準扶貧。精準對接貧困人口生產經營、就學、安居等金融需求，積極發(fā)放扶貧小額信用貸款。

 

　　(三)強化資源保障。2017年向832個國家扶貧重點縣行匹配專項信貸計劃750億元，繼續(xù)單列1億元費用和1億元工資，并傾斜配置固定資產計劃。針對重大扶貧項目貸款，在經濟資本方面落實差異化政策，提高對建檔立卡貧困戶貸款的風險容忍度，進一步調動基層行工作積極性。繼續(xù)向貧困地區(qū)行傾斜用工計劃和培訓資源。

 

　　(四)創(chuàng)新推廣好的產品和模式。重點打造推廣產業(yè)鏈扶貧模式、“互聯(lián)網+”扶貧模式、政府購買服務項目扶貧模式、行司聯(lián)動扶貧模式等商業(yè)可持續(xù)的金融扶貧模式。在全行創(chuàng)新推出“金穗光伏貸”產品，并結合貧困地區(qū)產業(yè)發(fā)展實際，積極創(chuàng)新具有地方特色、具備推廣價值的政府增信惠農產品，為有生產經營能力、有致富意愿的貧困戶提供信貸支持。

 

　　(五)開展專項考核督導工作。下發(fā)2017年《金融扶貧專項評價方案》，考核結果在全行排名靠后的縣支行，對支行長、分管副行長的年度績效考評實行評優(yōu)一票否決。定期監(jiān)測全行精準扶貧貸款情況，適時開展現(xiàn)場工作督導，對投放進度慢的分、支行，予以通報和必要問責。

 

　　(六)加強多方合作。主動對接國家“十三五”脫貧攻堅規(guī)劃，加強與扶貧、發(fā)改、財政等各級政府職能部門的合作，積極參與國家、省級層面的社會協(xié)同與合作扶貧。加強與各級黨政、社會團體、金融同業(yè)的戰(zhàn)略合作和優(yōu)勢資源互換，做大精準扶貧貸款規(guī)模。

 

　　(七)做好總結宣傳。深入全面總結金融扶貧工作，做好向各級黨委、政府有關部門的匯報工作。繼續(xù)開展“金融知識下鄉(xiāng)”活動，認真宣傳農業(yè)銀行金融扶貧政策、產品、申貸流程以及金融信用等知識，營造良好外部環(huán)境。對全行金融扶貧工作中的好案例、好模式、好產品、好政策，進行系統(tǒng)宣傳，通過造聲勢、鼓干勁、推典型，推動全行金融扶貧不斷深入。