全面小康，精準扶貧是關鍵。但是在有些地方，一般農戶貸款都很難，貧困農戶更是難上加難。

　　若要金融機構在貧困家庭的小額信貸問題上擺脫“惜貸”，驅逐農民的“懼貸”陰影，在精準扶貧上起到金融先行的作用，歸根結底，金融機構應下沉身子，放低身段，延長服務鏈。

　　在海南，我們農村信用社已經(jīng)開展了9年小額信貸工作，累計發(fā)放小額信貸230億元，惠及60多萬農戶，而不良貸款率僅為2%。這個數(shù)字足以說明，這部分群體信用不成問題。問題是，怎樣以小額信貸這種普惠的方式幫助貧困農戶。

　　首先，金融機構應該對貧困原因有更深入的認識。在海南，我們之所以能給農民提供小額信貸，利率在許可范圍內由農民說了算，幫助貧困農戶脫貧致富，是因為我們?yōu)樵S多農戶家庭建立了金融信息檔案，信貸員們“心中有數(shù)，放貸不慌”，貧困農戶“家底清楚，借貸不愁”。

　　其次，作為精準扶貧的先行者，金融機構應做到一手給資金、一手給政策;一手抓技術、一手抓信息。比如，讓金融政策與財政政策優(yōu)化組合，海南農民小額信貸都能獲得貼息，為貧困農戶解決了生產和生活難題，擴大了普惠金融扶貧的覆蓋面，政府財政貼息被證明是金融精準扶貧的有效手段。

　　要跳出金融做農業(yè)，培養(yǎng)一支既懂農業(yè)，又熟悉金融的小額信貸技術員隊伍。“看到農戶家的豬，就知道農戶會不會養(yǎng)豬”“看到田里的雞，就知道品種如何”，懂農事應該成為這支隊伍的基本功。這樣的信貸員能夠幫助農戶提高農業(yè)風險防范知識、了解市場行情、放開視野闖市場，提升極貧貸款戶自身造血和發(fā)展功能;還要跳進農業(yè)做金融，以金融機構特有的信息優(yōu)勢，調動非農要素、資源要素、技術要素，讓農民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務。

　　總之，實現(xiàn)精準扶貧，應該小額貸款先行，金融機構應轉變坐等客戶、袖手旁觀的理念和心態(tài)，不為農民貸不到款找說法，要為農民掙錢難還錢難找辦法，做到主動服務、精細管理、設計產品，實現(xiàn)農民的增收致富與金融風險防范共進退，發(fā)揮小額信貸四兩撥千斤的大效應。