10月中旬的隴原大地，秋色已濃。

　　12日一早，甘肅靜寧空氣清冷，在室外只消站上一會兒就能感到深深的寒意。但界石鋪鎮(zhèn)繼紅村師家批發(fā)零售商行里卻熱鬧異常。這天正逢集，商行里六七個人說笑著，排在一臺像銀行自助取款機(jī)一樣的機(jī)器面前。

　　劉丙剛就是其中一位，他正等著給在會寧讀高中的小兒子匯款。刷卡、輸入密碼……輪到他時，按照機(jī)器上的提示，沒用2分鐘500元錢就匯好了。“以前別說匯款，就算是交電話費都要跑將近20里地去縣上，到了銀行還要排隊，現(xiàn)在有了這機(jī)器，不用跑遠(yuǎn)，自己就能操作，你說多方便。”一邊說著，他又給自己的手機(jī)交了20元電話費。

　　這臺機(jī)器是農(nóng)行甘肅分行開發(fā)的“四融”平臺終端機(jī)。在這臺機(jī)器上，村里的鄉(xiāng)親們不僅可以自助取款、匯款、繳納各種水電費用，還可以自助貸款。

　　家在靜寧縣威戎鎮(zhèn)楊橋村的楊光，這天就是來取貸款的。今年42歲的他做著蘋果收購生意。眼下，正是蘋果收購高峰，急需資金周轉(zhuǎn)。取貸款跟取錢的步驟差不多，簡單的幾步操作，5萬元的小額貸款就到了他的卡上。楊光告訴記者，這貸款是去年批好的擔(dān)保貸款，有效期3年，其間隨還隨貸。“不僅簡單方便，而且真的幫了大忙。”他說。

　　吳菊芳是這家商行的老板娘，這家商行同時也是農(nóng)行金穗惠農(nóng)服務(wù)點。她介紹，自今年6月這臺機(jī)器進(jìn)店以來，每天最少要有50筆業(yè)務(wù)。“來辦業(yè)務(wù)的人多了，我這小店的生意也越來越好了。”吳菊芳笑著說。

　　因為地廣人稀，交通極為不便，甘肅一直是傳統(tǒng)金融服務(wù)較難著手的區(qū)域。有些地區(qū)甚至是金融服務(wù)的盲點，就連辦最簡單的存取款業(yè)務(wù)，農(nóng)民也要奔波數(shù)公里甚至數(shù)十公里，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城去辦理，往返不僅費時費力，還費錢。

　　“如今互聯(lián)網(wǎng)時代，為農(nóng)民提供現(xiàn)代金融服務(wù)如果再靠過去鋪攤設(shè)點的老方式，既不現(xiàn)實也不經(jīng)濟(jì)。而且互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，尤其是移動互聯(lián)技術(shù)能夠打破地域限制，讓現(xiàn)代金融服務(wù)更加便捷地延伸到農(nóng)村。”農(nóng)行甘肅分行行長韓國強(qiáng)說。

　　具備融通、融資等功能的“四融”平臺，于去年10月在平?jīng)?、定西先行啟動。今年初，又在國家級貧困縣靜寧進(jìn)行“整縣推進(jìn)、行政村全覆蓋”試點。目前，靜寧縣已布放終端365臺，實現(xiàn)333個行政村全覆蓋。靜寧最偏遠(yuǎn)的行政村距離縣城有80公里，如今就連這個村子，村民們也用上了“四融”平臺的終端機(jī)。支付、結(jié)算、理財、投融資等銀行業(yè)務(wù)都通過這一平臺送到了村里。

　　截至今年10月10日，農(nóng)行甘肅省分行在全省共布放“四融”終端6939臺，平臺注冊客戶14.32萬戶，累計交易金額達(dá)到107.6億元。其中，致力于提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的“融通”交易達(dá)到68.7億元，“融資”自助發(fā)放貸款2850萬元。

　　解答技術(shù)難題，解決“買難賣難”，平臺服務(wù)覆蓋產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后

　　對于甘肅農(nóng)戶特別是貧困戶而言，除了渴望便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)外，他們還迫切希望解決發(fā)展產(chǎn)業(yè)缺技術(shù)、能力以及如何擴(kuò)大銷路的難題。

　　在韓國強(qiáng)看來，幫農(nóng)民解決了融資難并沒有從根本上解決問題。“不具備應(yīng)對自然和市場風(fēng)險的能力，貸款有時反而成了農(nóng)民的包袱。當(dāng)前，金融服務(wù)‘三農(nóng)’應(yīng)從傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向統(tǒng)籌破解群眾‘產(chǎn)前缺資金、產(chǎn)中短技能、產(chǎn)后通市場’的綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。通過幫助農(nóng)民提升產(chǎn)業(yè)技能，提供市場信息、打通銷售渠道，一攬子解決整個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的所有瓶頸問題。不僅讓農(nóng)民能貸款、貸到款，還要讓農(nóng)民會用貸款，保證還得上貸款。”

　　于是，除了融通、融資功能外，“四融”平臺還設(shè)計開發(fā)了融智和融商功能。通過打造公眾綜合服務(wù)平臺和電商服務(wù)平臺，提升農(nóng)民的專業(yè)技能和致富能力，解決農(nóng)產(chǎn)品“買難賣難”問題。

　　吳全全是靜寧縣城川鄉(xiāng)吳廟村的果農(nóng)。今年52歲的他是種蘋果的“老把式”了。家里2畝多地今年的蘋果產(chǎn)量達(dá)到4萬斤。這么多的蘋果到哪兒去找銷路?老吳呵呵一笑，“還沒下樹，就都賣完嘍!”而且一斤5元的收購價，讓老吳很是滿意。

　　老吳家用的是“四融”平臺的手機(jī)版，幫他發(fā)布信息的是他的侄子。小伙子說，“過去賣果子要自己拉到收購點或者外地市場去推銷，談不成還得再換一家，特別折騰，有時有些果子一年也賣不出去，只能爛掉。即便賣掉了，又得揣著幾萬塊錢去銀行存，麻煩得很。現(xiàn)在好了，在地頭拿上手機(jī)在‘金穗四融’APP上點一點，就能把蘋果斤數(shù)、想賣的價錢發(fā)到上面，等著收購商來收。成交之后，對方直接把錢打到我叔的卡上，安全又方便。”

　　還不僅僅是解決了“賣難”，碰到技術(shù)難題，“四融”平臺上同樣找得到答案。老吳說，對于蘋果樹該何時剪枝，他一直掌握不好。侄子幫他在“惠農(nóng)融智”平臺上問了專家。“現(xiàn)在我算弄清楚了，不能蘋果摘完立刻剪，得等葉子落了才行。”有了專業(yè)技術(shù)撐腰，老吳對明年的蘋果產(chǎn)量信心更足了。

　　韓國強(qiáng)介紹，“四融”平臺的融智模塊接入了產(chǎn)業(yè)信息、在線咨詢、政務(wù)村務(wù)管理、機(jī)票車票購買等社會綜合服務(wù)，融商模塊的“金穗E購”和“金穗E銷”將產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)資供應(yīng)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購商、批發(fā)市場等與農(nóng)戶緊密連接起來，打通產(chǎn)業(yè)鏈、市場鏈，買和賣都變得方便了。據(jù)統(tǒng)計，目前在“融商”上開立的網(wǎng)上店鋪已有473家，發(fā)布購銷信息5.12萬條，累計交易2.41萬筆，交易達(dá)到38.9億元。

　　農(nóng)民的生產(chǎn)、生活、消費方式更加現(xiàn)代，未來還需各方合力解決配套問題

　　永明農(nóng)資經(jīng)銷有限責(zé)任公司設(shè)在靜寧蘋果城的分店里，使用的是“四融”平臺的PC版。在桌上的筆記本電腦里記者看到，12日上午9時17分，家在城區(qū)街道東城區(qū)社區(qū)的程小琴通過平臺訂購了10袋農(nóng)藥丙森鋅和5袋綠聚能復(fù)合肥，狀態(tài)欄里顯示已經(jīng)完成支付。店里的工作人員介紹，通過店里的配送車，這些農(nóng)資下午就可送貨上門。如今每天店里都會接到五六十份網(wǎng)上訂單，網(wǎng)上訂貨、網(wǎng)上支付這些時髦的消費方式，農(nóng)民也已經(jīng)逐漸接受了。

　　韓國強(qiáng)說，建設(shè)“四融”平臺的目標(biāo)就是將其打造成集成各類“三農(nóng)”服務(wù)的綜合服務(wù)平臺、普惠金融服務(wù)全覆蓋的惠農(nóng)網(wǎng)絡(luò)平臺以及涵蓋“三農(nóng)”基礎(chǔ)信息的大數(shù)據(jù)平臺。目前看，這一平臺通過密切銀行、企業(yè)、農(nóng)民和市場間的關(guān)系，有利于重塑農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式;通過帶動農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、提高智能手機(jī)普及率，有利于助推農(nóng)村基礎(chǔ)環(huán)境改善;通過將支付方式由傳統(tǒng)的線下拓寬到線上，有利于培養(yǎng)農(nóng)民逐步形成新的消費習(xí)慣。

　　但他也坦陳，平臺發(fā)展仍面臨著跨界經(jīng)營障礙待突破，網(wǎng)絡(luò)通信、物流配送等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不配套，產(chǎn)品質(zhì)量驗證、原產(chǎn)地追溯、電商管理等體系建設(shè)待完善等難題。他建議，未來可以通過完善法律法規(guī)，加大政策扶持優(yōu)惠以及多方形成合力市場化運作等舉措加以解決。

　　“任何一個農(nóng)民，無論他身處何方，都可以通過‘四融’平臺將家里的生產(chǎn)生活打理得井井有條，舒心安逸。” 對于平臺的未來，韓國強(qiáng)如此設(shè)想。