互聯(lián)網金融火爆，但其并非一線城市的專利，2014年中央一號文件在聚焦“三農”問題的時候，把目光對準了更為具體的農村金融改革，而在推進改革的過程中，農村互聯(lián)網金融的發(fā)展符合國家金融改革和金融創(chuàng)新的政策方向，成為上好的題材。
國內日前發(fā)布的《2015中國農村互聯(lián)網金融報告》指出，國有商業(yè)銀行的網點在農村不斷收縮，農村信用社成為支農的主力軍。按照現(xiàn)有農村信用社網點數(shù)量計算，我國每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1.02個服務營業(yè)網點，每16個行政村只有1個服務營業(yè)網點，農村金融服務網點相對匱乏。
傳統(tǒng)農村金融遭遇互聯(lián)網金融
金融這個高富帥的行業(yè)，在農村一直水土不服。大多數(shù)金融機構不愿意去農村開網點，因為網點成本較高，農村居住密度低，金融業(yè)務量不夠，很容易導致這些網點入不敷出。
然而，互聯(lián)網金融作為一種新興的商業(yè)模式與盈利方式,在商業(yè)銀行未來發(fā)展中將長期扮演鯰魚的角色，當農村、農業(yè)的現(xiàn)代化和信息化比例達到一定程度，互聯(lián)網金融便可利用大數(shù)據嵌入農村新經濟，進而將帶動整個農業(yè)行業(yè)出現(xiàn)新的爆發(fā)式增長。
農村金融機構體系與產品服務
互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)農村金融發(fā)展互補點在于：互聯(lián)網金融發(fā)揮門檻低、效率高等多重優(yōu)勢，將服務切入到農業(yè)產業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，緩解金融需求與供給不匹配的矛盾，提高金融配置的效率;網上支付、移動支付等新的支付模式改善用戶對實體網點依賴和服務體驗差等問題;互聯(lián)網金融與農村傳統(tǒng)金融實現(xiàn)快速、有效結合，將加快農村金融的發(fā)展。
由于互聯(lián)網低成本、高效率和無國界的特性，互聯(lián)網企業(yè)紛紛以其技術優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢爭先進入農村金融領域，填補了大量農村金融服務的空白，同時長期服務三農領域的三農服務商，也紛紛利用互聯(lián)網技術服務客戶，形成了目前四類農村互聯(lián)網金融服務主體：三農服務商、電商平臺、P2P平臺和傳統(tǒng)金融機構。
三農服務商在農業(yè)產業(yè)領域深耕多年，積累了豐富的用戶數(shù)據與客戶資源，憑借客戶信用數(shù)據的累積優(yōu)勢，插上互聯(lián)網的翅膀，迅速的進入農村金融服務商行列，提供獨特的農村互聯(lián)網金融解決方案。
大型電商平臺積累了消費者的購買數(shù)據，收集了銷售者和供應商的信用數(shù)據，數(shù)據已成為了電商平臺進入金融行業(yè)最大的優(yōu)勢。
P2P網貸平臺通過互聯(lián)網將資金需求端與資金供給端實現(xiàn)有效對接，是實現(xiàn)普惠金融的一個有效手段，其更加關注低端客戶，而中國最龐大的低端客戶群無疑是來自廣大的農村地區(qū)，因此這也是大量的P2P平臺以農村居民為主要服務群體的重要原因。
以農村信用社、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行等為代表的傳統(tǒng)金融服務機構，紛紛加大對農村互聯(lián)網金融的投入，響應國家政策號召，全力推進農村普惠金融。
農村互聯(lián)網金融存在痛點
1、金融機構在農村投入大、成本高、覆蓋率低、市場基本薄弱
大多數(shù)金融機構不愿意去農村開網點，因為網點成本較高，農村居住密度低，金融業(yè)務量不夠，很容易導致這些網點入不敷出，金融基礎設施薄弱、基礎金融供給不足，一直是農民脫貧致富奔小康的重要瓶頸，凸顯設施基本不足問題。
2、農民雖有借款需求，但貸款存諸多硬傷
農民往往沒有抵押物、擔保人，面對這些硬傷，銀行很難把錢放心借給農民。但農民在農業(yè)生產、添置房產、婚喪嫁娶時，又有借款需求，因此不少農民借款都是通過民間借貸，非常不規(guī)范。
3、農村網民占中國總網民數(shù)的1/3
很多PC時代無法觸網的農民，在移動互聯(lián)網時代，通過手機接觸到了移動互聯(lián)網。據悉，農村的網民數(shù)大概占整個中國總網民數(shù)的1/3，有1.7億左右，其中的1.5億是手機網民，其平時手機上網的比率比城市還高3個百分點。手機在農村已越來越普及，互聯(lián)網在改善農村經濟現(xiàn)狀方面逐漸顯示出重要的作用。
如果說農村是夢想的沃土，那么金融正是其源頭活水。專業(yè)人士表示，雖然互聯(lián)網金融整體體量還小，在農村更小，但互聯(lián)網金融在服務客戶多樣化和個性化需求方面的突出能力使得金融服務的成本可以有效降低，是對傳統(tǒng)金融機構的有益補充。
