進村入戶方興未艾

“這個網(wǎng)貸很好，我半個小時就募集到了200萬元的海產(chǎn)品項目發(fā)展資金!”8月6日，廣西防城港市東興鎮(zhèn)松柏村海鮮大戶黃恩勝說。受益于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，黃恩勝僅用半個小時就募集到200萬元的發(fā)展資金，他和十幾位鄉(xiāng)親籌劃的邊境海鮮生意項目投資資金有了著落。

近年，農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融不斷探索、創(chuàng)新，突破傳統(tǒng)的農(nóng)村金融模式。比如，阿里巴巴、京東、一畝田集團等企業(yè)向農(nóng)村地區(qū)投入開發(fā)項目和資金。

專家認為，農(nóng)村將會是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的全新市場。相比傳統(tǒng)農(nóng)村金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的“互補點”明顯，互聯(lián)網(wǎng)金融具有可發(fā)揮門檻低、效率高等優(yōu)勢。同時，將相關(guān)服務(wù)切入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，以緩解金融需求與供給不匹配間的矛盾，有效提高金融配置效率;在客戶服務(wù)多樣化和個性化方面，互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村有優(yōu)勢。

潛力無限挑戰(zhàn)嚴峻

業(yè)內(nèi)人士認為，互聯(lián)網(wǎng)金融在傳統(tǒng)的金融供給與需求的平衡間，提供了成長性和革命性的巨大空間。“三農(nóng)”領(lǐng)域大量的金融需求如果得到一定釋放，必將是一個市場“藍海”，但發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。

一是信息不對稱，缺乏有效的評估機制。北京一畝田集團負責人鄧錦宏指出，因為農(nóng)村家庭資產(chǎn)信息化程度低，金融機構(gòu)很難判斷農(nóng)戶家庭的真實收入及其實際資金的消耗情況，這種信息不對稱使得金融部門難以放心給農(nóng)戶借貸。同時，在不同的市場、不同的農(nóng)村，同樣的一棟房、一畝地的價值千差萬別，目前沒有專業(yè)機構(gòu)及評估標準對農(nóng)戶資產(chǎn)進行有效的準確評估。二是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和交易的不確定性較高，導(dǎo)致壞賬率風險高。三是金融基礎(chǔ)設(shè)施弱。四是監(jiān)管尚不完善。專家認為，目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不同程度存在金融監(jiān)管缺位問題。

防控風險釋放活力

有業(yè)內(nèi)人士認為，面對市場機遇，未來需要健全機制，積極推進農(nóng)村金融開放，以實際舉措防控風險，并完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施，為農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)高效發(fā)展保駕護航。

首先，建立系統(tǒng)性的“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融體系。專家指出，單一的政策解決不了農(nóng)村的金融問題，應(yīng)建立一個符合農(nóng)業(yè)特點、農(nóng)村實際和農(nóng)民需求的金融服務(wù)體系。

其次，加快市場導(dǎo)向的農(nóng)村金融改革和創(chuàng)新。“發(fā)展農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融，最為重要的是市場開放。”中國(海南)改革發(fā)展研究院院長遲福林說，“建議加快推進農(nóng)村金融開放，鼓勵社會資本進入農(nóng)村，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等為農(nóng)民提供新型金融服務(wù);鼓勵傳統(tǒng)電商在為農(nóng)村提供商品服務(wù)的同時，加快農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。”

另外，要完善資產(chǎn)評估機制和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制，加強信用體系建設(shè)和風險預(yù)警。專家建議，在全面開展土地的確權(quán)登記頒證的同時，探索建立土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)價格形成機制和土地上農(nóng)作物價格評估機制。通過立法規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，厘清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展涉及的主體地位、業(yè)務(wù)范疇、發(fā)展方向、監(jiān)管體制機制等問題，系統(tǒng)構(gòu)建相關(guān)的配套法律制度。