近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《試行辦法》）。記者獲悉，相互保險(xiǎn)組織獲得放行后，保險(xiǎn)覆蓋范圍將隨之?dāng)U大。

　　相互保險(xiǎn)在國(guó)際上占重要地位

　　相互保險(xiǎn)，即有相同風(fēng)險(xiǎn)保障需求的投保人，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在遇到風(fēng)險(xiǎn)損害時(shí)，則從全體投保人所繳納保費(fèi)中抽取相應(yīng)資金，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)賠付。

　　而目前相互保險(xiǎn)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)仍占據(jù)重要地位，尤其在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域如農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風(fēng)險(xiǎn)保障方面得到廣泛應(yīng)用。國(guó)際相互合作保險(xiǎn)組織聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)，2013年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1.23萬億美元，占全球保險(xiǎn)市場(chǎng)的26.7%,覆蓋人群8.25億人，相互保險(xiǎn)組織總資產(chǎn)超過7.8萬億美元。

　　事實(shí)上，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們風(fēng)險(xiǎn)防范需求增加，各類社會(huì)主體發(fā)展相互保險(xiǎn)的愿望愈發(fā)強(qiáng)烈，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使相互保險(xiǎn)面臨新的發(fā)展機(jī)遇。而此前發(fā)布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》中，也明確提出“鼓勵(lì)開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)”。

　　分析人士表示，從國(guó)際上看，相互保險(xiǎn)組織具有以下三個(gè)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一是投保人和保險(xiǎn)人利益一致，能夠較好地實(shí)現(xiàn)以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險(xiǎn)人不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和被保險(xiǎn)人欺詐所導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)。二是展業(yè)費(fèi)用較低，核災(zāi)定損準(zhǔn)確度較高，可以有效降低經(jīng)營(yíng)成本，為會(huì)員提供更經(jīng)濟(jì)的保險(xiǎn)服務(wù)。三是由于沒有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險(xiǎn)人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期利益的險(xiǎn)種。

　　在當(dāng)前形勢(shì)下，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為，創(chuàng)新發(fā)展相互保險(xiǎn)這一普惠金融形式無疑具有積極的現(xiàn)實(shí)意義。“相互保險(xiǎn)組織具有不追求股東利潤(rùn)和經(jīng)營(yíng)成本低廉的特點(diǎn)，可以更好地為中低收入人群和高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域提供簡(jiǎn)便靈活、惠而不費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)。有助于擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍，提高保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)能力。”保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，與此同時(shí)，相互保險(xiǎn)對(duì)于豐富保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式，挖掘保險(xiǎn)業(yè)新的增長(zhǎng)點(diǎn)；樹立長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；創(chuàng)新農(nóng)村基層社會(huì)管理方式，提升農(nóng)村社會(huì)管理效率；提高人民群眾的保險(xiǎn)意識(shí)，改善保險(xiǎn)行業(yè)形象等多個(gè)層面均有裨益。

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)《試行辦法》規(guī)定，將從三個(gè)方向推動(dòng)相互保險(xiǎn)發(fā)展：第一類是一般相互保險(xiǎn)組織，定位于按照公司化運(yùn)作、在較大區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的大型組織。第二類是專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織，定位于在特定行業(yè)或特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展單一相互保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)相互組織。第三類是區(qū)域性相互保險(xiǎn)組織，定位于為地市級(jí)以下特定區(qū)域范圍內(nèi)的居民提供專業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的相互保險(xiǎn)組織。

　　值得注意的是，根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，相互保險(xiǎn)組織的融資難度相對(duì)較大。而為培育相互保險(xiǎn)這一新型市場(chǎng)主體，此次《試行辦法》也設(shè)置了相對(duì)較為寬松的準(zhǔn)入條件。其中，一般相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1億元人民幣的初始運(yùn)營(yíng)資金”及“有不低于500個(gè)初始會(huì)員”等主要設(shè)立條件，區(qū)域性、專業(yè)性相互保險(xiǎn)組織需要滿足“有不低于1000萬元初始運(yùn)營(yíng)資金”和“有不低于100個(gè)初始會(huì)員”等主要設(shè)立條件。