僅一省涉案金額就達(dá)80億，三地合作社是個(gè)巨大的龐氏騙局
“一年翻番”的高息誘惑，三地非法集資案波及全國16個(gè)省、市，人數(shù)超10萬
2007年注冊成立于河北省隆堯縣的三地合作社，發(fā)展并不僅限于當(dāng)?shù)亍?014年底，河北省公安系統(tǒng)對(duì)三地合作社涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查，稱三地合作社非法吸收公眾存款一案涉及全國16個(gè)省、市，集資人數(shù)超10萬人。經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)，僅在河北一省就涉嫌非法集資80多億元。
而三地合作社發(fā)展能夠如此迅猛的助力是高額回報(bào)誘惑——“入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個(gè)月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費(fèi)贈(zèng)送”。憧憬過上好日子的農(nóng)民紛紛入社，三地合作社的名氣也廣為傳播，甚至在距河北隆堯800公里之外的陜西西安，有因非農(nóng)業(yè)戶口不符合三地合作社入社標(biāo)準(zhǔn)的市民，將籌措的260萬元委托給他人代其入股。…[詳細(xì)]
實(shí)際上，這是一個(gè)巨大的“龐氏騙局”
當(dāng)然，這種“一年翻番”的高額利息只是“大餅”誘惑。經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)在《80億!農(nóng)合社龐氏騙局》一文中寫到，“這是一種傳銷式的龐氏騙局。”
作為層壓式推銷方式的一種類型，龐氏騙局中，參與者要先付一筆錢作為入會(huì)代價(jià)，所賺的錢是來自其他新加入的參加者，而非公司本身透過業(yè)務(wù)所賺的錢。投資者通過不斷吸引新的投資者加入付錢，以支付上線投資者，通常在短時(shí)間內(nèi)獲得回報(bào)，直到崩盤。事實(shí)上，三地合作社確實(shí)沒有可盈利的業(yè)務(wù)，其拳頭產(chǎn)品——富硒小麥由柏鄉(xiāng)縣天甲面粉廠生產(chǎn)，收入價(jià)格和其他買家一樣，并無高額利潤，承包土地也是干的“虧本買賣”。真正吸納資金的渠道為社員入股金和社員入社繳納1000元現(xiàn)金(不退還)，而這部分資金則用來支付上線社員的利息和發(fā)展下線社員的提成。
隨著更多人加入，資金漏洞越來越大，三地合作社終于走向崩盤。最下線的受害人當(dāng)然損失慘重。在三地合作社的賬號(hào)被警方凍結(jié)之后，不少社員聲稱“連年都過不去了”。“有些人的錢是自己家的，有些是借自周邊親戚朋友，還有的人的錢來自銀行貸款。”一位三地合作社的追隨者稱，這些社員面臨的不僅僅是生計(jì)問題，其中進(jìn)退失據(jù)者甚至自殺躲債。…[詳細(xì)]
合作社如此取信于民，名譽(yù)包裝和媒體背書有加分
首先是名譽(yù)包裝，在三地合作社內(nèi)部人士提供的宣傳材料上， 創(chuàng)始人、理事長鞏群海本人先后獲得過“新農(nóng)村時(shí)代建設(shè)先鋒”、“中國誠信企業(yè)家”、“新農(nóng)村建設(shè)致富領(lǐng)袖人物”、“公益典范先進(jìn)人物”等多個(gè)稱號(hào)。當(dāng)然，這些都是由民間的團(tuán)體協(xié)會(huì)頒發(fā)。而三地合作社，同樣榮獲過各類榮譽(yù)，其中最具分量的一項(xiàng)——聲稱由國家農(nóng)業(yè)部頒發(fā)的“全國農(nóng)民專業(yè)合作社示范社”證書(已被官方證偽)。
三地合作社及其高管鞏群海等都有各種“名譽(yù)”加身
媒體的背書更必不可少。各大媒體上不時(shí)出現(xiàn)對(duì)鞏群海以及三地合作社的正面報(bào)道，其中包括河北當(dāng)?shù)氐狞h報(bào)和某些“中”字頭媒體。2014年5月，在三地合作社拒絕兌現(xiàn)本息的消息蔓延，國內(nèi)某知名重點(diǎn)新聞網(wǎng)站，帶領(lǐng)十余家主流媒體，對(duì)三地合作社進(jìn)行了新一輪的正面報(bào)道。此后，又有大筆資金流入。“查不怕，不怕查，越查名氣越大。”鞏群海彼時(shí)還曾有過這樣的公開聲明。…[詳細(xì)]
本質(zhì)原因是，正規(guī)渠道無門，旁門左道自然“上位”
有農(nóng)民想要理財(cái)“讓錢生錢”，但缺乏“生財(cái)之道”，剩余的錢閑置
涉嫌非法集資的農(nóng)民專業(yè)合作社，三地合作社不是第一家。去年8月，邯鄲偉光蔬菜種植合作社非法集資也引發(fā)媒體廣泛報(bào)道。河南、江蘇等省份，均出現(xiàn)過大量合作社淪為非法集資者工具的案例，近年來的崩盤事例在全國都屢見不鮮。
而與前些年沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“吳英案”非法集資不同，這些農(nóng)民專業(yè)合作社非法集資的對(duì)象是數(shù)量龐大的農(nóng)民。中國人民大學(xué)特聘教授戴險(xiǎn)峰對(duì)此指出，“傳統(tǒng)金融對(duì)農(nóng)村的服務(wù)不到位，農(nóng)民無法從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲取理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，讓不法經(jīng)營者鉆了空子。”
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民的理財(cái)需求也越來越旺盛，早已不是“將錢用塑料布裹起藏到墻縫縫里”。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2006年全國農(nóng)村居民的儲(chǔ)蓄存款金額已經(jīng)高達(dá)22000億元以上。這一龐大數(shù)字看起來很美，但數(shù)字的背后，卻是10億農(nóng)民發(fā)出的“除了把剩余的錢存在銀行，不知道還有什么能讓錢生錢的好路子”的理財(cái)困境。…[詳細(xì)]
有農(nóng)民想要借錢做生意，銀行體系無法滿足需求，創(chuàng)業(yè)資本奇缺
做生意肯定得有本錢，本不足，就要借錢。但在以國有銀行為基礎(chǔ)、有嚴(yán)格牌照限制的中國大陸金融體系，想借錢可不是簡單的事。不管是國有商業(yè)銀行還是主要股份制銀行，信貸問題上皆存在“喜大惡小”、“嫌貧愛富”、“偏公廢私”的現(xiàn)象。而根據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》企業(yè)規(guī)模類型的劃分標(biāo)準(zhǔn)，中國農(nóng)村企業(yè)絕大多數(shù)為中小型企業(yè)。加上農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身具有較大的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村個(gè)人信用檔案尚不健全、記錄系統(tǒng)尚不完善等問題，農(nóng)民貸款難上加難。
2000年之后，國有銀行進(jìn)行商業(yè)化改造，一向被認(rèn)為運(yùn)營成本高且盈利性較差的鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場被大面積放棄
以湖北省為例，根據(jù)省統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2012年湖北省縣域農(nóng)村存貸比僅為40.2%，最低的甚至只有11.3%。也就是說，在農(nóng)村地區(qū)，只有四成甚至一成左右的當(dāng)?shù)卮婵钷D(zhuǎn)化為貸款服務(wù)于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，而其余的絕大部分資金沒有留在農(nóng)村。…[詳細(xì)]
既然農(nóng)村正規(guī)的理財(cái)、融資渠道不可多得，非法集資就難以阻擋
有人有剩余的錢閑置，有人又想要借錢，“非法集資”的貸方和借方市場已經(jīng)滿足。
而中國的農(nóng)村資金互助組織主要有三種形式：第一種是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在工商部門注冊的農(nóng)村資金互助社，第二種由財(cái)政部和國務(wù)院扶貧辦在國家級(jí)或省級(jí)貧困縣開展的貧困資金互助項(xiàng)目，分別由銀監(jiān)部門或扶貧部門監(jiān)管;農(nóng)民專業(yè)合作社屬于第三種，它由地方政府批準(zhǔn)或者是默許的，農(nóng)民自發(fā)或者地區(qū)自發(fā)組織。被地方政府批準(zhǔn)后，在工商部門注冊。
在目前的法律環(huán)境中，農(nóng)民專業(yè)合作社不但不能染指金融，更不能跨區(qū)域操作。但工商部門沒有金融監(jiān)管的能力和資質(zhì)，在貸方和借方市場已經(jīng)滿足情況下，大量合作社淪為非法集資者的工具。…[詳細(xì)]
要解決問題，根本在于突破瓶頸，為農(nóng)民提供更多金融服務(wù)
過去，這種活躍在農(nóng)村的非法集資組織叫農(nóng)村合作基金會(huì)，國家曾對(duì)這類基金會(huì)進(jìn)行過專項(xiàng)打擊，幾乎全部被取締。一些聲音說，在當(dāng)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)其取締并不可取。于是，不乏專家呼吁，國家或省級(jí)層面應(yīng)出臺(tái)管理性文件，針對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社明確登記機(jī)關(guān)、業(yè)務(wù)主管部門、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門及其監(jiān)管職責(zé)，建立健全監(jiān)督管理體系。
但這也極其不現(xiàn)實(shí)。根據(jù)農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制與經(jīng)營管理司司長張紅宇提供的數(shù)據(jù)，截至2013年底，中國農(nóng)業(yè)合作社已發(fā)展到了98萬家，農(nóng)戶達(dá)7400萬戶，占中國總農(nóng)戶約1/4左右，而且發(fā)展和推進(jìn)的速度非常快。就目前相關(guān)部門的監(jiān)管力量來說，要對(duì)全國的農(nóng)民合作社進(jìn)行整合絕非易事。
根本的解決辦法，應(yīng)該是消除非法集資的土壤。比如說，各級(jí)政府除加大對(duì)合作社的資金扶持之外，應(yīng)積極與金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)調(diào)，建立合作社信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，對(duì)小額貸款通過農(nóng)戶信用貸款的聯(lián)保機(jī)制給予滿足，對(duì)于大額資金需求，可組建政策性農(nóng)信擔(dān)保公司為合作社提供信用擔(dān)保服務(wù)，幫助金融部門建立風(fēng)險(xiǎn)防范屏障。…[詳細(xì)]
(本專題部分資料引自經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者張慶寧《80億!農(nóng)合社龐氏騙局》等報(bào)道，特此鳴謝。)
