從加大引進(jìn)民間資本力度、穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行全覆蓋，到支持民間資本平等參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，再到完善農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)督管理和考核機(jī)制，一系列政策舉措將進(jìn)一步豐富“三農(nóng)”金融供給，加大支農(nóng)惠農(nóng)力度，解決農(nóng)村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出的問(wèn)題。金融支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”，未來(lái)值得期許。
加大引進(jìn)民資力度 穩(wěn)步推進(jìn)全覆蓋
村鎮(zhèn)銀行發(fā)展 駛?cè)肟燔嚨?/p>
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》)，明確提出加大引進(jìn)民間資本力度，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行縣(市、旗)全覆蓋，進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強(qiáng)化有限持牌經(jīng)營(yíng)等相關(guān)舉措。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《意見(jiàn)》的出臺(tái)，將推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行本地化、民營(yíng)化和專業(yè)化發(fā)展，逐步實(shí)現(xiàn)縣(市、旗)全覆蓋，進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，加強(qiáng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。
2006年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)采用“增量式”改革路徑，積極推動(dòng)培育發(fā)展村鎮(zhèn)銀行為主的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以解決農(nóng)村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出問(wèn)題。總體上看，村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展取得重大進(jìn)展，機(jī)構(gòu)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，支農(nóng)支小成效顯著，已成為服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)新的金融生力軍。截至2014年10月末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行1171家，比年初新增100家，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額7279億元，其中各項(xiàng)貸款4635億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款的92.4%。
作為支農(nóng)支小的生力軍，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的頂層設(shè)計(jì)如何落到實(shí)處，需要有力的抓手。因此，在進(jìn)一步完善村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展政策方面，《意見(jiàn)》明確要求，在堅(jiān)持主發(fā)起行制度的前提下，按照有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于完善公司治理的原則，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集約發(fā)起村鎮(zhèn)銀行的積極性，加大引進(jìn)民間資本力度，穩(wěn)步推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行縣(市、旗)全覆蓋，持續(xù)提升普惠金融和農(nóng)村金融服務(wù)水平。
為了進(jìn)一步培育好村鎮(zhèn)銀行，《意見(jiàn)》明確要求：一是加大村鎮(zhèn)銀行推進(jìn)力度，重點(diǎn)布局中西部及老少邊窮地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)和小微企業(yè)聚集區(qū)，逐步實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣(市、旗)全覆蓋。二是在保持主發(fā)起行最低持股比例前提下，加大民間資本引進(jìn)力度，通過(guò)提高準(zhǔn)入透明度、降低主發(fā)起行持股比例、引進(jìn)新的民間資本等方式，穩(wěn)步提高民間資本持股比例。三是支持符合條件的商業(yè)銀行通過(guò)認(rèn)購(gòu)新股、受讓股權(quán)和并購(gòu)重組等方式，規(guī)?；?、集約化收購(gòu)其他村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的全部或部分股權(quán)。
對(duì)村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，如何促進(jìn)其本地化、民營(yíng)化、專業(yè)化發(fā)展至關(guān)重要。為此，《意見(jiàn)》督促村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，積極向下延伸分支機(jī)構(gòu)，信貸資金主要用于當(dāng)?shù)?，積極引進(jìn)本地股東，優(yōu)先招聘本地人才，創(chuàng)新商業(yè)模式和本土化產(chǎn)品服務(wù)，不斷提升本土化金融服務(wù)能力。
在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，《意見(jiàn)》進(jìn)一步完善了村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管框架，強(qiáng)化有限持牌經(jīng)營(yíng)，全面落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，建立健全多維度、全方位風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)發(fā)展戰(zhàn)略監(jiān)管，實(shí)施并表監(jiān)管，搭建監(jiān)管聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
民資將平等參與農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)改革
重點(diǎn)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體及優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)
本報(bào)北京12月15日訊 記者王璐報(bào)道：為了鼓勵(lì)、引導(dǎo)和擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，深入推進(jìn)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，全面提升農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的能力與水平，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今天正式發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。
《通知》明確，支持民間資本與其他資本按同等條件參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革，優(yōu)先吸收認(rèn)同農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略的民營(yíng)企業(yè)參與改革，重點(diǎn)引入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體以及經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、具備持續(xù)增資能力的優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)。
在對(duì)農(nóng)村信用社問(wèn)題機(jī)構(gòu)實(shí)施并購(gòu)重組方面，《通知》進(jìn)一步放寬了并購(gòu)重組的機(jī)構(gòu)范圍，并購(gòu)對(duì)象由原規(guī)定的監(jiān)管評(píng)級(jí)五B級(jí)(含)以下機(jī)構(gòu)，調(diào)整放寬至五級(jí)(含)以下機(jī)構(gòu)。同時(shí)，鼓勵(lì)進(jìn)一步提高并購(gòu)方的持股比例。
為了保障民營(yíng)股東有效行使權(quán)利和發(fā)揮治理作用，《通知》規(guī)定，要構(gòu)建能夠體現(xiàn)民營(yíng)股東地位、發(fā)揮股東作用的公司治理架構(gòu)，著重吸收優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)股東進(jìn)入董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及相關(guān)專業(yè)委員會(huì)。
《通知》還要求，健全促進(jìn)民間資本投資的實(shí)施與保障機(jī)制，不得另行設(shè)置民間資本準(zhǔn)入門檻,不得對(duì)農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革和增資擴(kuò)股等實(shí)施審批或采取限制性措施。要建立銀企對(duì)接平臺(tái)，發(fā)揮行業(yè)信息對(duì)民間資本的投資引導(dǎo)作用,督促農(nóng)村信用社與有投資意向、符合資質(zhì)條件的民營(yíng)企業(yè)主動(dòng)對(duì)接，促進(jìn)投資意向轉(zhuǎn)化落實(shí)為投資行為。
此外，對(duì)于已經(jīng)改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)，《通知》規(guī)定，原則上，新增股本以吸收民間資本為主，股權(quán)流轉(zhuǎn)以優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)為主要受讓方。對(duì)于因歷史因素導(dǎo)致國(guó)有資本持股比例較高的，應(yīng)逐步通過(guò)增資擴(kuò)股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式稀釋減持，確保民間資本在總資本中始終保持絕對(duì)主導(dǎo)地位。
確保經(jīng)營(yíng)管理“不脫農(nóng)，多惠農(nóng)”
農(nóng)商行將實(shí)行差別化績(jī)效考核
本報(bào)北京12月15日訊 記者郭子源報(bào)道：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)今日發(fā)布《加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)監(jiān)管指引》(以下簡(jiǎn)稱《監(jiān)管指引》)，要求農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)提升服務(wù)“三農(nóng)”的特色化、專業(yè)化、精細(xì)化能力和水平，在經(jīng)營(yíng)管理上“改制不改向、更名不改姓”，不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。《監(jiān)管指引》同時(shí)要求，將對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行差別化績(jī)效考核，鼓勵(lì)給予“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)最高的績(jī)效權(quán)重、最優(yōu)的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格、最好的員工等級(jí)制度和薪酬制度。
近年來(lái)，隨著農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革深入推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行已逐步成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年9月末，全國(guó)共組建農(nóng)村商業(yè)銀行659家，實(shí)收資本3400.3億元，資產(chǎn)規(guī)模10.4萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款5.4萬(wàn)億元。其中，縣域農(nóng)村商業(yè)銀行373家，資產(chǎn)規(guī)模3.7萬(wàn)億元，貸款余額2.1萬(wàn)億元，其中涉農(nóng)貸款1.7萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款總額的82.9%。
《監(jiān)管指引》要求，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立保障、支持“三農(nóng)”發(fā)展的系列制度安排，具體包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、人才隊(duì)伍、績(jī)效考核和監(jiān)督評(píng)價(jià)，同時(shí)加強(qiáng)相應(yīng)能力建設(shè)。
《監(jiān)管指引》強(qiáng)調(diào)，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身市場(chǎng)定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)吸收一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)入股，以更好發(fā)揮股東的監(jiān)督作用。同時(shí)，股東、董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、行長(zhǎng)必須作出支持“三農(nóng)”的書面承諾。在此基礎(chǔ)上，要求大中城市和縣域農(nóng)村商業(yè)銀行要在董事會(huì)下設(shè)立由董事長(zhǎng)任主任委員的“三農(nóng)”金融服務(wù)委員會(huì)，并相應(yīng)調(diào)整和優(yōu)化組織架構(gòu)。
