2014年一季度末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量982家，同比增長(zhǎng)22.9%。一季度，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28億元，較上年同期增加9億元，增幅47.8%。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融服務(wù)的生力軍，不斷受到政策扶持。
中國(guó)村鎮(zhèn)銀行正均保持著不斷攀升的節(jié)奏。根據(jù)監(jiān)管的最新數(shù)據(jù)，2014年一季度末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量982家，同比增長(zhǎng)22.9%。其中一季度新增村鎮(zhèn)銀行52家，較上年同期多增18家。其中村鎮(zhèn)銀行數(shù)量最多的省份包括山東、江蘇、浙江、內(nèi)蒙古、遼寧、河南、安徽、四川等。
村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度得益于相對(duì)寬松的政策環(huán)境。14年1月19日，中共中央、國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見(jiàn)》，明確指出要通過(guò)積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等，解決農(nóng)村發(fā)展資金不足的問(wèn)題。2014年3月13日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（下稱《辦法》），進(jìn)一步簡(jiǎn)化了村鎮(zhèn)銀行的行政審批程序等。
利潤(rùn)超過(guò)小貸
據(jù)財(cái)新記者此前了解，村鎮(zhèn)銀行普遍面臨組織存款難題，資金自求平衡能力較差，存貸比居高不下，過(guò)度依賴主發(fā)起行解決信貸資金缺口和流動(dòng)性問(wèn)題。
據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)，一季度全國(guó)村鎮(zhèn)銀行存款余額總計(jì)4536.1億元，貸款余額總計(jì)3959.3億元，貸存比為87.3%，遠(yuǎn)超75%的紅線。
根據(jù)眼下的監(jiān)管政策，僅對(duì)一些開(kāi)業(yè)多年的村鎮(zhèn)銀行要求滿足貸存比不超過(guò)75%的紅線；而對(duì)一些開(kāi)業(yè)不久、認(rèn)知度和客戶資源有限的村鎮(zhèn)銀行，給予一定的寬限期，有些開(kāi)業(yè)一兩年的村鎮(zhèn)銀行的貸存比甚至超過(guò)100%。目前一些地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也在考慮對(duì)支農(nóng)支小成效顯著的機(jī)構(gòu)，在貸存比等監(jiān)管指標(biāo)上給予適度的傾斜和寬限。
在寬松的監(jiān)管環(huán)境下，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)情況良好，平均單家凈利潤(rùn)超過(guò)了成立年限更久的小額貸款公司。
一季度，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)28億元，較上年同期增加9億元，增幅47.8%，增速同比增加6.6個(gè)百分點(diǎn)。
從地區(qū)看，遼寧、河南、浙江、四川、江蘇、山東、廣東凈利潤(rùn)較高，從2.5億元到1.6億元不等，七省凈利潤(rùn)合計(jì)占全國(guó)49.9%。
從平均單家情況看，一季度全國(guó)村鎮(zhèn)銀行平均單家凈利潤(rùn)281萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)20.2%，高于同期小貸司平均單家凈利潤(rùn)108萬(wàn)元。其中，天津、上海、四川、廣東、北京、遼寧、寧夏和湖南平均單家凈利潤(rùn)較高。
中小銀行主發(fā)起
財(cái)新記者此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，對(duì)于一些大型銀行而言，作為村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行的積極性遠(yuǎn)不及一些中小銀行。究其原因，一是經(jīng)過(guò)多年的戰(zhàn)略調(diào)整，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的布局比較完善，在具備金融可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ牡貐^(qū)基本有現(xiàn)成的布局；二是村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起設(shè)立，具有一定的資本金要求，在資本補(bǔ)充渠道有限時(shí)，過(guò)多發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行不符合著力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)的導(dǎo)向；三是大型銀行在支農(nóng)支小方面不具備天然優(yōu)勢(shì)。
和記者調(diào)查結(jié)果一致，今年一季度，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人依舊以中小銀行為主。從主發(fā)起人機(jī)構(gòu)類型看，村鎮(zhèn)銀行主要由城市商業(yè)銀行（378家）和農(nóng)村商業(yè)銀行（324家）發(fā)起，分別占全國(guó)村鎮(zhèn)銀行家數(shù)的38.5%和33%。一季度新設(shè)村鎮(zhèn)銀行有農(nóng)村商業(yè)銀行主發(fā)起的比重為84.6%。
在入股比例方面，今年一季度，主發(fā)起人入股金額平均占村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本的46%，其中，重慶市的村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人入股金額占注冊(cè)資本的比重最高，為71.2%。遼寧則最低，占25.9%。#p#副標(biāo)題#e#
《辦法》也就主發(fā)起人入股提出了新規(guī)定，要求村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。此前的監(jiān)管規(guī)定，最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。
浙江銀監(jiān)局人士此前曾表示，為保證優(yōu)質(zhì)民間資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，當(dāng)?shù)夭唤M建主發(fā)起行100%控股的村鎮(zhèn)銀行，全部村鎮(zhèn)銀行均有民間資本參與，且嚴(yán)格控制主發(fā)起行持股比例，大部分主發(fā)起行持股比例在50%以下。
股權(quán)多元化體現(xiàn)了制度設(shè)計(jì)者和監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)更多民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，提高農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)水平和質(zhì)量的良好初衷，但過(guò)于分散的股權(quán)以及大量民營(yíng)資本和自然人股東的存在，也令村鎮(zhèn)銀行的日常管理和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨一定挑戰(zhàn)。如不同股東對(duì)發(fā)展路徑和經(jīng)營(yíng)績(jī)效的不同訴求，以及一旦公司治理失控可能引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易乃至內(nèi)部人控制問(wèn)題，都是對(duì)經(jīng)營(yíng)智慧和監(jiān)管有效性的無(wú)形挑戰(zhàn)。
涉農(nóng)貸款主力軍
監(jiān)管當(dāng)局倡導(dǎo)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)的初衷是解決農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)空白問(wèn)題，希望這一新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，成為支農(nóng)支小的生力軍。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立是解決中國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問(wèn)題的創(chuàng)新之舉。
從第一季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行是涉農(nóng)存貸款的主力軍。
全國(guó)村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款余額3193億元，占村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額的80.7%，占比較上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)；涉農(nóng)貸款余額同比增長(zhǎng)54.6%，較上年末回落7.3個(gè)百分點(diǎn)，仍高于同期全金融機(jī)構(gòu)和小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款同比增速37.1個(gè)和39.1個(gè)百分點(diǎn)。增量上，一季度村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款余額增加278億元，占村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款增量的85.3%，較上年同期多增20億元。
從“三農(nóng)”貸款投向看，一季度末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額2856億元，占其各項(xiàng)貸款余額額的72.1%，同比增長(zhǎng)55.5%，較金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村貸款增速高38個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，越來(lái)越多的農(nóng)民個(gè)人開(kāi)始利用村鎮(zhèn)銀行的金融服務(wù)開(kāi)拓農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)，一季度個(gè)人存貸款的占比不斷提升，其中個(gè)人貸款占比已經(jīng)超過(guò)單位貸款。
存款方面，村鎮(zhèn)銀行單位存款和個(gè)人存款余額分別占53.7%和46.1%，其中單位存款余額2437億元，環(huán)比減少179億元。個(gè)人存款余額2090億元，環(huán)比增加99億元。
貸款方面，一季度末，村鎮(zhèn)銀行個(gè)人貸款余額2085億元，占各項(xiàng)貸款余額的52.7%，環(huán)比提高0.7%，其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比90.8%。而單位普通貸款余額1776億元，僅占44.9%。
個(gè)人貸款中，農(nóng)戶貸款余額總計(jì)1593億元，占村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款余額的40.2%，同比增長(zhǎng)70%，較全金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶貸款增速高45.7個(gè)百分點(diǎn)。
單位貸款中，98.2%用于經(jīng)營(yíng)貸款，主要分布在制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)以及農(nóng)林牧漁業(yè)。一季度末，上述三行業(yè)貸款余額分別為724億元、378億元和277億元，在村鎮(zhèn)銀行單位貸款中分別占比40.7%、21.2%和15.6%。
