補(bǔ)齊農(nóng)村金融短板是促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵之一。2014年中央一號(hào)文件在強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”職責(zé)的同時(shí)，突出強(qiáng)調(diào)了發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織。相關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為，不管是發(fā)展基于農(nóng)民合作社的農(nóng)村合作金融，重視基于社員制、封閉性原則的社區(qū)性資金互助組織，還是完善農(nóng)村金融管理機(jī)制、明確地方政府監(jiān)管職責(zé)，都體現(xiàn)了農(nóng)村金融發(fā)展“兩條腿走路”、將“錢(qián)留在農(nóng)村”的思路。
——“兩條腿走路”：發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織
中央一號(hào)文件提出，發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織。在管理民主、運(yùn)行規(guī)范、帶動(dòng)力強(qiáng)的農(nóng)民合作社和供銷(xiāo)合作社基礎(chǔ)上，培育發(fā)展農(nóng)村合作金融，不斷豐富農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型。
“當(dāng)前，中國(guó)農(nóng)村金融正在破題，土地抵押貸款可以吸引商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，涉農(nóng)貸款考核可以約束商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，而發(fā)展農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，則是將農(nóng)村的資金留在農(nóng)村、助農(nóng)發(fā)展的另一條路徑，讓農(nóng)民享受到普惠的金融服務(wù)。”中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院副院長(zhǎng)鄭風(fēng)田表示，農(nóng)村合作金融在日韓、臺(tái)灣等地發(fā)展較快，這也是小農(nóng)金融的世界性發(fā)展趨勢(shì)。
“調(diào)查顯示，民間高利貸仍是一些地方農(nóng)民貸款的主要來(lái)源之一，表明當(dāng)前農(nóng)村居民貸款難并未有效化解。”江蘇省社科院農(nóng)村發(fā)展研究所所長(zhǎng)包宗順說(shuō)。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，從十七屆三中全會(huì)開(kāi)始，農(nóng)村金融的創(chuàng)新發(fā)展就已提上日程，發(fā)展至今仍離“三農(nóng)”需求有較大差距。一方面，農(nóng)村大量資金流向城市，另一方面，貸款難、融資難，仍是當(dāng)前農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展較為突出的問(wèn)題。中央一號(hào)文件的相關(guān)闡述，將為合作社的金融服務(wù)提供巨大發(fā)展空間。
記者注意到，新年之初，一些地方已經(jīng)發(fā)布包括農(nóng)民合作社內(nèi)部開(kāi)展信用合作在內(nèi)的新型農(nóng)村金融的發(fā)展規(guī)劃，如山東省供銷(xiāo)社系統(tǒng)提出，2014年將大力發(fā)展信用合作，探索建立新型農(nóng)村合作金融體系，力爭(zhēng)在供銷(xiāo)社領(lǐng)辦的1000個(gè)農(nóng)民合作社內(nèi)部開(kāi)展信用合作，規(guī)范發(fā)展農(nóng)民資金互助專(zhuān)業(yè)合作社100家，互助資金總額突破20億元，安全統(tǒng)籌統(tǒng)保費(fèi)達(dá)到6000萬(wàn)元以上。
不過(guò)，江蘇等地多位基層干部和相關(guān)專(zhuān)家表示，依托農(nóng)民合作社的內(nèi)部信用合作，可能會(huì)出現(xiàn)融資能力不足、使用需求有限的雙重矛盾。“一般都是合作社比較壯大的才能夠提供真正有效的金融服務(wù)，這既對(duì)合作社本身的規(guī)范發(fā)展提出了要求，也為更多合作金融形式的出現(xiàn)提供了空間。”鄭風(fēng)田說(shuō)。
——規(guī)范資金互助：不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)
在農(nóng)民合作社內(nèi)部的產(chǎn)生合作金融之外，中央一號(hào)文件還提出，堅(jiān)持社員制、封閉性原則，在不對(duì)外吸儲(chǔ)放貸、不支付固定回報(bào)的前提下，推動(dòng)社區(qū)性農(nóng)村資金互助組織發(fā)展。分析認(rèn)為，這既是“豐富農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型”的進(jìn)一步表述，也為社區(qū)性農(nóng)村資金互助組織發(fā)展提出了明確的規(guī)范要求。
“一號(hào)文件提出的社員制、封閉性等表述，為農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展指出了鮮明的方向。這也要求更加注重農(nóng)村金融合作組織的健康發(fā)展，避免盲目追求數(shù)量。”江蘇省農(nóng)業(yè)部門(mén)有關(guān)人士說(shuō)。
記者了解到，新型農(nóng)村合作金融組織在江蘇等地有了很大的發(fā)展，對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)民增收發(fā)揮了重要作用，但在當(dāng)前發(fā)展過(guò)程中，也有少部分合作金融組織存在明顯不規(guī)范的問(wèn)題，諸如不夠封閉、對(duì)外吸儲(chǔ)、固定回報(bào)等。
江蘇省社科院農(nóng)村發(fā)展研究所所長(zhǎng)包宗順表示，對(duì)于農(nóng)民資金互助社，一方面，部分地區(qū)政府積極試點(diǎn)推進(jìn)，而部分地區(qū)則遲遲“按兵不動(dòng)”;另一方面，各級(jí)黨委和政府農(nóng)業(yè)、農(nóng)村工作部門(mén)多持明確支持態(tài)度，
而銀監(jiān)、金融等部門(mén)的態(tài)度則截然相反。個(gè)別地方發(fā)生的農(nóng)民資金互助社卷入非法集資案更是將其處于極為不利的發(fā)展氛圍中。
“起步晚、經(jīng)驗(yàn)少、從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)、監(jiān)管體系不健全、潛在法律風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)方向偏離等風(fēng)險(xiǎn)較大。如何規(guī)范農(nóng)村合作金融組織的發(fā)展成為迫切的課題。”包宗順認(rèn)為，農(nóng)民資金互助社是貼近農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)、生活的新型農(nóng)村金融組織，具有信息對(duì)稱(chēng)、手續(xù)簡(jiǎn)便、交易成本低、扎根農(nóng)村等天然優(yōu)勢(shì)，已在農(nóng)村金融服務(wù)中發(fā)揮著重要的補(bǔ)充作用。
——明確地方政府監(jiān)管職責(zé)適時(shí)制定管理辦法
一些基層干部反映，早些年，部分地方出于支持改革和促進(jìn)發(fā)展的需要，讓基層“先干起來(lái)”，農(nóng)村合作金融組織發(fā)展迅猛，而“誰(shuí)來(lái)監(jiān)管”問(wèn)題此前一直不夠明確。2014年的中央一號(hào)文件提出，完善地方農(nóng)村金融管理體制，明確地方政府對(duì)新型農(nóng)村合作金融監(jiān)管職責(zé)，并鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。
鄭風(fēng)田表示，農(nóng)村合作金融組織“各有困境”，一旦放開(kāi)，難免會(huì)有一些違規(guī)行為，但不少地方存在的農(nóng)村高利貸問(wèn)題，又表明農(nóng)村金融供給不足，發(fā)展農(nóng)村合作金融需要規(guī)范，但不發(fā)展農(nóng)村合作金融，需要規(guī)范的可能更多，關(guān)鍵是有關(guān)部門(mén)是否愿意承擔(dān)責(zé)任。
相關(guān)專(zhuān)家還認(rèn)為，當(dāng)前，一些農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)是地方審批，按照“誰(shuí)批準(zhǔn)、誰(shuí)監(jiān)管”的原則，由地方審批就應(yīng)由地方進(jìn)行監(jiān)管，而此次中央一號(hào)文件更加明確了地方政府的監(jiān)管職責(zé)，但在地方政府內(nèi)部，具體由哪個(gè)具體部門(mén)監(jiān)管，仍需要各地進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)。
包宗順表示，與一般金融機(jī)構(gòu)不同，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)主營(yíng)對(duì)象是一定范圍內(nèi)的農(nóng)村種養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)戶(hù)，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨市場(chǎng)與自然的雙重風(fēng)險(xiǎn)，因此還需要完善區(qū)域系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。從根本上防范和化解這類(lèi)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，還得靠進(jìn)一步完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)體系，特別是高效設(shè)施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)小區(qū)域系統(tǒng)性自然風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
值得關(guān)注的是，中央一號(hào)文件還提出將“適時(shí)制定農(nóng)村合作金融發(fā)展管理辦法”。鄭風(fēng)田認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村合作金融的發(fā)展可以用風(fēng)起云涌來(lái)形容，但目前仍處于各地試點(diǎn)階段，需要引導(dǎo)發(fā)展、逐步規(guī)范，并從區(qū)域性規(guī)范到全國(guó)性規(guī)范逐步提升。
