編者按：貸款難是農(nóng)村存在的普遍問題。今年中央一號文件提出要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)經(jīng)營體制機(jī)制，大力培養(yǎng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體后，種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等主體的貸款需求顯得尤為急迫，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工作顯得尤為重要（見“讀者來信”）。近幾年來，各地積極探索，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村金融組織、產(chǎn)品、服務(wù)方式創(chuàng)新，取得了一定成效。從今天起，本報陸續(xù)刊登幾篇地方在推動農(nóng)村金融改革方面取得突破性進(jìn)展的調(diào)查性報道，希望能給大家?guī)韱l(fā)、思考和借鑒。
本報記者 寧啟文 閆紅玉 劉婉婷
吉林省四平市梨樹縣夏家村五社的高淑榮家有40多畝地，全部種植玉米，“每年看著地里的秸稈就覺得浪費，要是搞養(yǎng)殖就可以利用起來了，可惜錢一直不夠。今年好了，到銀行貸了兩筆款，等棚子蓋好后就買50只羊，肯定能賺錢?！备呤鐦s說的兩筆貸款是吉林省探索農(nóng)村金融發(fā)展的兩種主要模式：直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款和土地收益保證貸款。兩種新型貸款模式為破解吉林農(nóng)村融資難、融資貴困境提供一條有效路徑，有一定的借鑒意義。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款
——放大直補(bǔ)政策的惠民效應(yīng)
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款是利用糧食直補(bǔ)和農(nóng)資綜合補(bǔ)貼兩項政策資金作為擔(dān)保，為農(nóng)民提供貸款的服務(wù)。2010年開始在吉林省公主嶺等9個縣市開展試點后，受到農(nóng)戶普遍歡迎，2011年在全省42個糧食主產(chǎn)縣全面推開。截至目前，吉林省累計發(fā)放貸款158.5億元，業(yè)務(wù)覆蓋全省672個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
門檻低是此項貸款最貼近農(nóng)民的地方，無需抵押物，所有享受國家直補(bǔ)政策的農(nóng)戶，均具有申請直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款的資格。貸款額度根據(jù)金融機(jī)構(gòu)不同略有差異，但原則上不超過農(nóng)戶一年直補(bǔ)資金的10倍，貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上統(tǒng)一上浮30%。
今年53歲的谷洪軍是扶余縣三岔河鎮(zhèn)楊大橋村村民，7月份剛從縣農(nóng)信社辦理了直補(bǔ)貸款，他用家里20畝地的直補(bǔ)申請了1.8萬元的貸款。按照農(nóng)信社8.5倍的放大比例，他本可以貸到更多的錢，但老谷說，家里有些積蓄，想給兒子買輛出租車?yán)顑?，就?萬多元，這貸款是解了燃眉之急?，F(xiàn)在新車已經(jīng)開始拉客人了，全家都很興奮。老谷在炕頭掰著手指頭算，雖然貸了10年，但這些錢兩年就能還上，再缺錢隨時可以貸，特別方便。
申請貸款的農(nóng)戶只需拿著戶口本和直補(bǔ)資金存折先到鄉(xiāng)里財政所開具貸款資格確認(rèn)單，再到所選擇的金融機(jī)構(gòu)就可以直接辦理貸款，3天之內(nèi)就可領(lǐng)到現(xiàn)金。6年前，家住梨樹縣夏家村五社的楊占生想貸款1000元買農(nóng)資，找了四戶好朋友才辦理了五戶聯(lián)保貸款，“五戶都要在場才能辦手續(xù)不說，一戶沒有及時還款，其他四戶都不能再貸款了，欠了人情還傷感情。”現(xiàn)在他望著通過直補(bǔ)貸款買的20頭母豬，發(fā)自肺腑地說：“直補(bǔ)貸是啥，就是用得方便、來得及時的好東西。”
梨樹縣財政局局長王鳳至說：“以梨樹為例，2011年試點至今，直補(bǔ)貸款已達(dá)8.32億元，惠及農(nóng)民9萬多人?！?/P>
直補(bǔ)資金貸款服務(wù)實施三年多來，還款情況怎么樣？吉林省財政廳糧貿(mào)處處長山昌文說：“目前還款率為99.96%，說明農(nóng)民都很講信譽。如果農(nóng)民不還款最后要扣農(nóng)民直補(bǔ)折上的錢還款，會影響農(nóng)民誠信記錄，農(nóng)民肯定會把錢盡快還上?！泵磕甑?月1日是直補(bǔ)貸款一個結(jié)算期，這之前如果農(nóng)戶把錢還上了，直補(bǔ)款就會發(fā)到農(nóng)民的補(bǔ)貼存折中；如果沒還款，直補(bǔ)款就直接撥給農(nóng)民借款的金融機(jī)構(gòu)。吉林省各級財政部門都配有《吉林省直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款信息交換系統(tǒng)》，每個借貸農(nóng)戶在哪里貸款、何時還款、是否還款，一目了然。
直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款放大了直補(bǔ)政策的惠民效應(yīng)，山昌文說：“用東北二人轉(zhuǎn)來比喻，在臺上唱戲的主體還是農(nóng)民和金融機(jī)構(gòu)，但政府和財政扮演了搭臺的作用，利用直補(bǔ)資金提供保障，讓金融機(jī)構(gòu)放心，讓農(nóng)民用錢如意。”
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