2011年7月19日，中行內(nèi)蒙古分行行長(zhǎng)張鳳槐之妻遭到一名叫圖雅的放貸人綁架。隨著偵查的深入，該起綁架案牽出一樁金融詐騙案，涉案銀行至少有五家，涉案人員靠國(guó)有銀行信譽(yù)背書(shū)，利用銀行平臺(tái)及漏洞，憑借銀行“內(nèi)鬼”形成結(jié)算平臺(tái)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。

　　從年初的齊魯銀行案到當(dāng)前的中行內(nèi)蒙古分行案，頻發(fā)的惡性案件再次警示銀行業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)從未平息。縱觀各起案件，均和員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱、合規(guī)意識(shí)淡薄有關(guān)。從中行內(nèi)蒙古分行案中也可以看出，呼和浩特支行3名員工給圖雅充當(dāng)“內(nèi)鬼”，員工第一道防線(xiàn)蕩然無(wú)存。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，基層無(wú)疑是最重要的一道防線(xiàn)，后期防線(xiàn)只能確保風(fēng)險(xiǎn)不再擴(kuò)大，案防的重點(diǎn)應(yīng)在基層環(huán)節(jié)。就如何加強(qiáng)基層內(nèi)控問(wèn)題，筆者有如下幾項(xiàng)建議：

　　一是加強(qiáng)基層員工思想教育，增強(qiáng)遵紀(jì)守法意識(shí)。基層銀行要深入開(kāi)展思想教育，利用典型案例的警示作用在干部職工中樹(shù)立遵紀(jì)守法、愛(ài)崗敬業(yè)的精神。同時(shí)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要多與職工交流，掌握員工八小時(shí)之外的思想動(dòng)態(tài)，教育職工珍惜幸福家庭和美好生活，提高案防“免疫力”。

　　二是加大對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為的查處和問(wèn)責(zé)力度，提高震懾力。制度關(guān)鍵在于執(zhí)行，得不到執(zhí)行落實(shí)的制度就等于一紙空文。在如何貫徹落實(shí)內(nèi)控管理上，我們?nèi)鄙俚牟皇侵贫?，而是?duì)制度的執(zhí)行力。由于內(nèi)部人員的有意或無(wú)意違規(guī)，給外部犯罪分子做案提供了機(jī)會(huì)。建議各監(jiān)管部門(mén)加大對(duì)各類(lèi)違規(guī)行為及人員的問(wèn)責(zé)力度，使之不敢輕易觸犯這條“警戒線(xiàn)”。

　　三是樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念，防止盲目競(jìng)爭(zhēng)。基層銀行應(yīng)建立公平的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)機(jī)制，在考核體系中不僅要強(qiáng)化業(yè)務(wù)指標(biāo)的硬性目標(biāo)，還要強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)的剛性目標(biāo)，業(yè)績(jī)好而內(nèi)控建設(shè)抓不好不能算好，又好又快才是好銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

　　四是加強(qiáng)對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理的管理監(jiān)督力度。諸多案件表明，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理是最大可能的作案者，基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人素質(zhì)品質(zhì)如何、對(duì)內(nèi)控認(rèn)識(shí)是否到位等直接關(guān)系到基層銀行的安全與發(fā)展。因此，在日常經(jīng)營(yíng)中，應(yīng)通過(guò)定期輪崗、強(qiáng)制休假、離崗審計(jì)、任中稽核等方式加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理的管理力度。此外，提拔任用機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理時(shí)，建議防止“才優(yōu)于德”的不良傾向，防止忽視思想品質(zhì)導(dǎo)致管理失控。（魏　黎、錢(qián)曉敏）

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