目前農(nóng)村金融資源存在嚴(yán)重外流的問題，不少商業(yè)銀行調(diào)整農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略，農(nóng)村資金大量流向城區(qū)?！?/p>

　　幾家歡喜幾家愁。 

　　日前舉辦的全國地方金融第十五次論壇上，在中國銀聯(lián)、江蘇銀行等紛紛匯報(bào)各自在二三線城市輝煌戰(zhàn)績的同時(shí)，各地農(nóng)信社機(jī)構(gòu)的討論現(xiàn)場，卻是訴苦聲一片，內(nèi)容涉及政策扶持、體制改革、民間借貸諸多方面。 

　　財(cái)政部算是帶來了福音，金融司闞曉西處長現(xiàn)場透露，對(duì)于縣域金融扶持政策體系，除了用足現(xiàn)有扶持政策外，將進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政、貨幣和監(jiān)管政策的配合，比如用好差別準(zhǔn)備金率、支農(nóng)再貸款、公開市場業(yè)務(wù)、專項(xiàng)票據(jù)、信貸規(guī)模指導(dǎo)等政策工具，形成支持政策的合力。 

　　新增長極 

　　部分機(jī)構(gòu)在二三線城市收獲頗豐。 

　　中國銀聯(lián)助理總裁劉風(fēng)軍認(rèn)為，銀行卡產(chǎn)業(yè)目前的一大趨勢(shì)，是銀行卡正在由中心城市向二級(jí)地市和發(fā)達(dá)縣市延伸：二級(jí)地市和發(fā)達(dá)縣市比重已經(jīng)占到省級(jí)市一半以上，二是地方性金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)新增長極。 

　　目前銀行卡已經(jīng)發(fā)卡27億張，銀行卡刷卡消費(fèi)占我國涉銀比重超過35％。而截至上半年，加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域性網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)達(dá)到209家，累計(jì)發(fā)行銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡約3億張，年增幅超過行業(yè)的整體水平。 

　　另外，由于一些縣市金融網(wǎng)點(diǎn)有限，而手機(jī)的普及程度相比網(wǎng)點(diǎn)更快，一些產(chǎn)業(yè)人士如移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長李易等，還在各種場合呼吁難以規(guī)?；氖謾C(jī)支付，首先從縣域開始，所謂“手機(jī)支付下鄉(xiāng)”。 

　　江蘇銀行副行長朱達(dá)書則介紹，2010年，該行縣域和省外市場存貸款增量占比已經(jīng)達(dá)到了50％，市場格局發(fā)生了質(zhì)的轉(zhuǎn)變。 

　　據(jù)了解，2007年成立初期，該行管理層意識(shí)到在區(qū)域、客戶、業(yè)務(wù)、收入等方面存在結(jié)構(gòu)不合理狀況，于是調(diào)整市場結(jié)構(gòu)，實(shí)施“向內(nèi)向下”發(fā)展戰(zhàn)略。即在控制全省網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的前提下，對(duì)市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)采取撤、并、遷等措施，對(duì)縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)則是加速布局。三年來，已實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)縣域網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。 

　　該行連云港分行，目前在四個(gè)縣都設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，在全市金融機(jī)構(gòu)存貸排名中，排名第二，甚至超過了一些國有銀行的市場份額。 

　　農(nóng)信社道路曲折 

　　新來者歡欣鼓舞，堅(jiān)守縣域金融領(lǐng)域多年的主力軍——農(nóng)信社，卻是滿臉愁容。 

　　廣西壯族自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社副主任梁志軍認(rèn)為，目前農(nóng)村金融資源存在嚴(yán)重外流的問題，不少商業(yè)銀行調(diào)整農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略，農(nóng)村資金大量流向城區(qū)，農(nóng)村資金供需矛盾突出。 

　　如目前廣西自治區(qū)縣域，農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款份額只占當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)總量的40%-50%，卻提供了90%以上的“三農(nóng)”貸款，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的資金需求。 

　　不少農(nóng)信社負(fù)責(zé)人透露，在資金來源上，雖然一些地區(qū)實(shí)行了財(cái)政資金“存貸同比”的政策，[即縣級(jí)政府根據(jù)當(dāng)?shù)馗骷医鹑跈C(jī)構(gòu)一定時(shí)期內(nèi)（如一年內(nèi)）貸款支持當(dāng)?shù)氐姆蓊~比例，將財(cái)政部門管理的存款以及機(jī)關(guān)團(tuán)體行政事業(yè)單位存款按相同比例分配存放各家金融機(jī)構(gòu)]，增加了農(nóng)信社的資金來源，但是不少領(lǐng)域，比如一些供電系統(tǒng)、住房公積金、社?；鸬葯C(jī)構(gòu)，目前仍然禁止資金存放在農(nóng)合機(jī)構(gòu)，這更加大了資金供給的矛盾。 

　　江蘇省聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，農(nóng)信社的管理體制還需要完善。“農(nóng)村信用社就像一個(gè)個(gè)珍珠，如果不用一根線串起來，就發(fā)揮不了它的最好效應(yīng)，怎么樣發(fā)揮它的合力是非常重要的”。 

　　2003年農(nóng)信社全面改革以來，基本確立的三種發(fā)展模式，即以縣為法人的基層農(nóng)信社模式、地級(jí)農(nóng)合行和農(nóng)商行模式，以及省聯(lián)社模式，業(yè)內(nèi)討論一直頗多，并期待有更統(tǒng)一的規(guī)范出臺(tái)。 

　　據(jù)了解，省聯(lián)社雖然是具有獨(dú)立法人資格的地方性金融機(jī)構(gòu)，但對(duì)基層農(nóng)信社的管理一般是在人事任免、行業(yè)指導(dǎo)上，具體業(yè)務(wù)指導(dǎo)權(quán)力較小。 

　　目前上海、北京、重慶、天津等地是建立了省級(jí)的農(nóng)商行，武漢、廣州等地建立了副省級(jí)的農(nóng)商行，還有大量的縣市、地級(jí)農(nóng)商行等。 

　　而按照銀監(jiān)會(huì)今年8月的最新說法，農(nóng)信社改革要全面取消資格股，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村信用社改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行。不再組建新的農(nóng)村合作銀行，現(xiàn)有農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。 

　　另外，要在保持縣（市）法人地位總體穩(wěn)定前提下，穩(wěn)步推進(jìn)省聯(lián)社改革，逐步構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)為紐帶、以股權(quán)為聯(lián)接、以規(guī)制來約束的省聯(lián)社與基層法人社之間的新型關(guān)系，真正形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體。 

　　有農(nóng)信社負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前省聯(lián)社的管理體制，可以形容為“省級(jí)有責(zé)無權(quán)，監(jiān)管層有權(quán)無債”的局面，不利于農(nóng)信社的整體發(fā)展，迫切需要進(jìn)行深入的體制改革。